Где можно застраховать машину?

В РФ предусмотрено несколько видов страхования автомобиля, но только один из них является обязательным, остальные осуществляются на добровольной основе. Оформление полисов предполагает дополнительные расходы для хозяина машины. Однако при ДТП и иных непредвиденных обстоятельствах они способны полностью или частично возместить ущерб, нанесенный автомобилю и здоровью его владельца. При этом важно, чтобы организация, где можно застраховать машину, была надежна и отвечала по своим обязательствам. Подробнее о выборе страховщика читайте в нашей статье.

Где можно застраховать машину?

Где лучше застраховать машину в 2019 году?

Наличие полиса подразумевает гарантию отсутствия убытков гражданину при попадании в аварию или возникновении других происшествий. В РФ автострахование представлено 2 категориями:

• обязательным, которому подвергаются все владельцы транспорта;
• добровольным, когда полис оформляется по желанию собственника машины.

Страхование автомобилей выполняют организации, имеющие соответствующую лицензию. При этом они стараются регулярно увеличивать список предлагаемых условий, повышая их выгодность для клиента и свою конкурентоспособность. Особенно это касается добровольных видов услуг.

Основными критериями, которыми руководствуются автовладельцы при страховании ТС, выступают цена полиса и надежность компании. Первую легко определить, воспользовавшись соответствующими онлайн-калькуляторами, имеющимися на сайтах организаций. Надежность оценивается по отзывам пользователей услуг и рейтингам среди других компаний. Стоимость напрямую зависит от вида страхования и сопутствующих факторов. Рейтинг компаний рекомендуется рассматривать от официальных агентств. Народный спрос обычно определяется по интернет-голосованию. Рейтинг надежности, представленный «Эксперт РА», указывает на стабильность деятельности и хорошие показатели компании. Согласно мировым обозначениям, «А» — считается высокой степенью надежности, «++» показывает максимальный уровень доверия.

Рейтинг надежности автостраховщиков на 2019 год (по данным 2018 года)

При определении лучших компаний может учитываться статистика ЦБ РФ, поскольку каждая организация отправляет туда свои данные. Одним из показателей оценки выступает количество заключенных договоров. У таких компаний, как правило, наименьший процент отказов от выплат.

Рейтинг организаций по числу заключенных договоров

Народное голосование, проводимое различными сайтами, позволяет установить компании, наиболее популярные у населения. Порталами осуществляется анализ отзывов, решенных проблем, поставленных оценок.

Рейтинг популярности автостраховщиков у населения

Опираясь на статистические данные, выбирают несколько подходящих компаний, затем оценивают их с позиций объема предлагаемых услуг, условий и стоимости.

По ОСАГО

Оформление полиса показано в обязательном порядке всем собственникам ТС (ФЗ № 40). ОСАГО выступает механизмом финансовой защиты водителя, если он виноват в произошедшем ДТП, то есть компенсации пострадавшим выплачивает страховщик, у которого оформлен полис. Возмещение вреда полагается как при повреждении собственности, так и при причинении урона здоровью людей. Сам владелец страховки денежных средств не получает.

ВНИМАНИЕ! Если полис ОСАГО не оформлен, человек не вправе управлять машиной, ставить ее на учет или проходить техосмотр. За нарушение законодательных норм водителю грозят штрафные санкции, автомобиль могут эвакуировать на штраф-стоянку.

При выборе страховщика важно оценивать только те компании, которые обладают лицензией на свою деятельность. Центробанк РФ устанавливает определенный диапазон базовых тарифов, которые выступают основой расчетов.

При установлении стоимости также учитываются коэффициенты, величина которых зависит от:

• стажа управления ТС и возраста страхователя;
• мощности транспорта;
• территории регистрации;
• наличия страховых случаев;
• периода действия полиса;
• числа лиц, участвующих в страховании.

Величина компенсации зависит от совокупной величины ущерба, но ограничена в пределах:

• 500 тыс. руб. на человека — при причинении урона жизни или здоровью;
• 400 тыс. руб. на гражданина — при ущербе имуществу.

Исходя из региона и иных условий оформления, цена может значительно отличаться. Для сравнения стоимости у различных страховщиков целесообразно взять для расчета средние параметры. Например, гражданин 34 лет с водительским стажем 9 лет оформляет ОСАГО на год на ВАЗ 2124 (80 л.с.) в г. Москве. Автомобиль предназначен для личного использования. Время применения ТС составляет год. Воспользовавшись калькуляторами на сайтах разных страховщиков, можно рассчитать стоимость ОСАГО (см. таблицу).

Таблица 1. Цена полиса у отдельных компаний

Согласно рейтингу популярности «Эксперт РА», по числу заключенных договоров ОСАГО лидируют компании «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах». У населения также пользуются спросом «Тинькофф», «Зетта» и «Альфастрахование» (по данным интернет-голосования).

Важным критерием при выборе компании выступает возможность выдачи электронного полиса (п.7.2 ФЗ №40 от 25.04.02). В список компаний, продающих ОСАГО через Интернет, входят:

• «Ингосстрах»;
• «Росгосстрах»;
• «Альфастрахование»;
• «УРАЛСИБ»;
• «Тинькофф»;
• «ВСК» и прочие.

Видео —  Где лучше оформить ОСАГО?

По ДСАГО

Полис выступает расширенным пакетом ОСАГО и подразумевает дополнение к нему. Страхование является необязательным и осуществляется по воле собственника транспорта, при этом можно значительно повысить сумму компенсаций, по сравнению с ОСАГО.  При расчете стоимости полиса учитываются те же факторы, что и при обязательной процедуре. Тарифы устанавливаются непосредственно страховой компанией, лимит составляет 300 тыс.-30 млн рублей. При оформлении важно учитывать несколько условий:

• ДСАГО недействительно, если водитель не приобрел ОСАГО;
• платежи по возмещению ущерба производятся только в случае нехватки средств для покрытия по ОСАГО;
• величина ответственности по ДСАГО регламентирована соглашением.

Наиболее надежными страховщиками ДСАГО с высоким рейтингом доверия выступают «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Согласие». Цена полиса у них рассчитывается на основании выбранной предельной ответственности.

Таблица 2. Стоимость ДСАГО у отдельных страховщиков

Как видно из таблицы, оформлять ДСАГО довольно выгодно — при значительной предельной сумме компенсации при возникновении страхового случая стоимость полиса составляет всего несколько тысяч рублей.

По КАСКО

Добровольный вид страхования по охвату рисков опережает ОСАГО. Его цель — покрытие имущественного урона страхователю при угоне, краже машины, повреждениях при пожаре, стихийных происшествиях и так далее. В данном случае гражданская ответственность, предусматривающая возмещение урона третьим лицам, не рассматривается. Кто виноват в ДТП, значения не имеет.

ВНИМАНИЕ! Несмотря на то, что оформление КАСКО необязательно, иногда наличие полиса необходимо, например, при покупке автомашины в кредит.

Ставки КАСКО определяются непосредственно компанией. Полис отличается высокой стоимостью, для снижения цены некоторые автовладельцы производят оформление с франшизой, но тогда при страховом случае выплаты осуществляются с ее учетом, то есть не полностью. Также граждане предпочитают заключать договор только на отдельные, наиболее вероятные для них виды рисков (например, от угона).

При выборе фирмы-страховщика могут возникнуть трудности, поскольку компания вправе отказать в оформлении КАСКО молодым водителям с малым стажем управления ТС или владельцам старых автомобилей. Кроме того, необходимо соблюдать требования компании (например, обязательно наличие охранной и противоугонной систем).

При выборе компании целесообразно ориентироваться на официальные рейтинги. Не следует обращать внимание на дешевые предложения от неизвестных агентств — в этом случае легко попасть в руке мошенников. Считается, что доверия не заслуживают организации, снижающие цену полиса более, чем на 20%, в сравнении с другими фирмами. Для экономии лучше взять неполную страховку, оформиться с франшизой или воспользоваться рассрочкой (предоставляется обычно на 3-6 месяцев с первоначальным взносом — 40-50% от стоимости полиса).

Водителям со значительным стажем, у которых отсутствуют страховые случаи, предлагаются скидки. Также в компаниях действуют акции и бонусы. Например, для опытных водителей возможен взнос 50/50, когда вторая часть вносится при наступлении страховой ситуации (в «Росгосстрах»).

Согласно данным рейтинга, наивысшей степенью надежности по показателям деятельности обладают «Ингосстрах», «ВТБ», «СОГАЗ». Также среди лидеров присутствуют «Ренессанс Страхование» и «РЕСО-Гарантия». Компании характеризуются не только надежностью и безопасностью, но и более льготными условиями оформления.

У некоторых страховщиков возможно оформление КАСКО через Интернет, но при этом должны соблюдаться условия:

• получение полиса разрешено только на новые машины, выпущенные в настоящем или прошлом году;
• покупка производилась в салоне официального дилера за полную стоимость без применения кредита.

Цены на КАСКО можно определить на официальном ресурсе каждой компании с учетом региона, параметров автомобиля и данных водителя. Годовой тариф в 2019 году составляет от 1,2 до 13% от рыночной стоимости автомашины.

От несчастного случая

Выступает разновидностью КАСКО, но в страхование также входят жизнь и здоровье водителя, пассажиров, находящихся в машине в момент происшествия. Оформление полиса производится на добровольной основе. Страховыми случаями выступают ДТП, пожар, взрыв, стихийные происшествия. Выплаты осуществляются при травмах, увечьях, потере трудоспособности, гибели (родственникам). При этом возможна оплата лечения не только в РФ, но и за границей (при наличии такого пункта в соглашении).

ВНИМАНИЕ! Оформление страхования автомобиля от несчастного случая недоступно гражданам с инвалидностью 1 и 2 группы.

Цену полиса устанавливают непосредственно страховые компании, при этом на нее влияют индивидуальные характеристики собственника машины (например, возраст). Организации могут предложить 2 варианта расчета стоимости:

• по местам в машине. Каждое страхуется на определенную сумму, которую выплачивают потерпевшему;
• всего салона (паушальная система). Величина возмещения делится между пострадавшими в равном соотношении.

Популярными компаниями в данном случае выступают «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия», «МАКС».

Стоимость полиса можно определить на сайте страховых компаний: в среднем при величине покрытия 300 тыс. рублей она составляет 2000-5000 рублей, исходя из региона, индивидуальных характеристик человека и тарифов организации.

По «Зеленой карте»

Полис необходим при пересечении человеком на своей машине границы РФ. Страхование выступает аналогом ОСАГО, но недействительно в пределах российского государства. Система «Зеленая карта» включает 48 стран. Полис рекомендуется получить заранее в РФ, однако на границах некоторых государств присутствуют места продажи «Зеленой карты». Оформление возможно на год или более короткий срок.

Если страховки нет, при проверке автовладельцу грозит штраф (до 1 тыс. евро). При этом, чтобы следовать дальше, полис придется приобрести (скорее всего, по более высокой цене).

Стоимость карты фиксированная и определяется РСА, поэтому у различных страховщиков она идентична. Повышать цену на полис не допускается. Тарифы зависят от типа ТС, страны и периода оформления.

Цены на страховку «Зеленая карта»

В РФ полис оформляют только перечисленные организации:

• «АльфаСтрахование»;
• «РЕСО»;
• «Росгосстрах»;
• «Двадцать первый век»;
• «Согласие»;
• «Зетта»;
• «ЭРГО»;
• «ВСК»;
• «Спасские ворота».

Стоимость оформления не зависит от количества управляющих машиной, как при ОСАГО.

ВНИМАНИЕ! Электронных полисов «Зеленой карты» не предусмотрено. Бланк страховки не заполняется от руки.

Видео — Оформление ОСАГО через Интернет

Изменения стоимости по ОСАГО в 2019 году

Наиболее важным критерием, по которому осуществляется выбор гражданином страховой компании, является цена полиса. Стоимость определяют как решение самой организации, так и политика государства, индивидуальные факторы (стаж вождения, возраст и так далее). В 2019 году законодательные изменения преимущественно коснулись ОСАГО. Поскольку оно оформляется обязательно, автовладельцев интересует, как отразятся нововведения на их кошельке. С 09.01.2019 года изменены цены на ОСАГО, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Произошло расширение коридора базовых тарифов на 20% в отношении верхних и нижних пределов.

Таблица 3. Базовые ставки по ОСАГО в 2019 году

Величину базового показателя, по которому будет продавать полис гражданам, страховая компания выбирает самостоятельно.

Небольшие изменения коснулись коэффициента КБМ, представляющего собой скидку за безаварийное использование машины.

КБМ в 2019 году

Исходя из числа водителей, можно оформить ограниченную страховку или без ограничений.

Таблица 4. Количество водителей

Существенные изменения в 2019 году коснулись показателя КВС, учитывающего возраст и стаж управления машиной.

КВС в 2019 году

ВНИМАНИЕ! Порядок определения стоимости полиса с учетом других показателей (региональных коэффициентов, мощности ТС и так далее) в 2019 году остается неизменным.

При выборе организации, где можно застраховать машину, важно объективно оценить предлагаемые условия, цену и надежность компании. Обращаться в фирмы с дешевыми предложениями не рекомендуется, обычно они требуют оплату за дополнительные услуги. Чтобы не попасться на уловки мошенников, надо выбирать надежных страховщиков, предварительно проверив наличие у них лицензии на сайте Банка России или РСА.

Видео — Особенности ОСАГО и КАСКО