Исполнительный лист в банк должника — когда предоставляется?

Екатерина Афанасьева Статью опубликовал:
Обновлено: 23.06.2019

Сегодня рассмотрим в статье, имеет ли право кредитор представить исполнительный лист для требования денежных средств в кредитных организациях, заключенных на имя заемщика. Как проводится процесс, в соответствии с какими нормативно-правовыми актами, какая система предоставления информации об оформленных на заемщика счетах в банковских организациях? Разберемся, при каких обстоятельствах необходимо обращение к региональным судебным приставам, как истребовать штрафные санкции с застройщика через финансовую структуру по исполнительному листу (ИЛ). Все это Вы узнаете из данной статьи.

Исполнительный лист в банк должника

Исполнительный лист в банк должника

Юридическая основа предоставления ИЛ

Исполнительный лист предоставляется на основании судебного решения, которое в соответствии с законом вступило в силу, является обязательным для реализации компетентными органами власти, гражданами и негосударственными организациями, в том числе кредитными и финансовыми структурами на территории РФ. Юридически исполнительное производство регулируется ФЗ N 229, который определяет систему и правила исполнения, а также обеспечивает положения и указанные сроки исполнения судебных решений. Основными принципами для представления являются исполнительные требования (документы), что регулируется статьей 12 ФЗ N 229.

Судебное предписание, которое представляет собой один из типов исполнительных документов, может быть передано судебным приставам как в письменном, так и в электронном виде.

Обратите внимание! Для истребования задолженности по указанному месту работы исполнительный лист по решению суда должен быть обязательно в бумажном виде.

Судебное решение может быть передано приставам и в электронном, и в письменном виде

Судебное решение может быть передано приставам и в электронном, и в письменном виде

Данную процедуру можно выполнить в следующем порядке.

  1. До начала исполнительного производства – у судебного секретаря, назначившее судебное решение.
  2. После передачи судебных материалов исполнительного производства в отдел судебных приставов – у соответствующего исполнителя.

Законодательный орган предоставляет право кредитору собственными силами без привлечения компетентных органов представить исполнительный лист работодателю неплательщика, а также организациям, перечисляющим лицу в постоянном режиме такие виды денежных средств, как:

  • заработная плата;
  • пенсионные выплаты;
  • стипендия;
  • другие виды выплат.
Исполнительный лист может быть предоставлен работодателю или организациям, которые перечисляют лицу средства

Исполнительный лист может быть предоставлен работодателю или организациям, которые перечисляют лицу средства

Обратите внимание! Статья 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ, включает в себя список денежных доходов, с которых кредитор не имеет право взыскивать задолженность. К примеру, исключением являются получение должником денежных средств в форме возмещения вреда, разного рода государственные выплаты (компенсации), алименты, социальные дотации, субсидии и другие виды пособий. Указанные выше квоты не распространяются в случае, если заложенность появилась при систематическом уклонении от уплаты алиментов либо по обязанностям в результате нанесения вреда, приведшего к потере кормильца.

Существует ли возможность взыскивать денежную задолженность прямо из банковской структуры?

Законодатель позволяет предоставлять требование по исполнительным листам без посредников, исключая процесс открытия судебного производства у судебного пристава. В отдельных случаях при достаточности сведений о банковских счетах неплательщика это может существенно ускорить процесс выплаты по кредиту с положительной эффективностью.

Исполнительный лист может быть предоставлен непосредственно в банк должника

Исполнительный лист может быть предоставлен непосредственно в банк должника

Порядок оформления и производство уплаты денежных средств кредитору

При вручении исполнительного листа работодатель неплательщика при осуществлении условий, в соответствии со статьей 9 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ, должен в силу части 3 статьи 99 вышеуказанного Федерального закона отчислить определенную часть денежных доходов в пользу кредитора. Не стоит забывать, что все суммы отчисления четко регулируются законодательными нормами, и расчет ведется из денежных средств, которые остались после отчисления налога на доходы физических лиц и других налогов.

В соответствии со статьей 77 ФЗ N 229 предельный размер отчислений не может быть выше 50% от общего дохода неплательщика, например, стипендии и заработной платы. Определенная часть денежного дохода удерживается до полного исполнения решения суда и погашения накопившейся задолженности. В случае, когда из доходов взыскивают алименты либо погашают кредиторскую задолженность, возникшая по причине нанесения вреда, предельная сумма удержаний не может превышать 70% от общего финансового дохода.

Важно знать! Вышеперечисленные ограничения не касаются счетов, на которые идет зачисление денежных средств.

Предельная сумма удержаний не может быть больше 50% дохода или в определенных случаях 70%

Предельная сумма удержаний не может быть больше 50% дохода или в определенных случаях 70%

Когда поступает исполнительный лист с заявлением от кредитора, работодатель (организация, либо иной источник дохода у должника) осуществляет отчисления согласно действующему законодательству (статья 98 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Порядок.

  1. Взыскивает долю от общего дохода.
  2. Не позднее трех суток после взыскивания начисляется либо другим способом, который сообщит кредитор, ему возмещается денежная задолженность.
  3. Заканчивает процесс удержания произошедшее один из юридических фактов:
  • полная выплата долга, прописанного в исполнительном листе;
  • смена места работы, учебы и так далее (например, неплательщик уволился либо перевелся из одного в другое учебное заведение);
  • заявление о прекращении удержания денежных средств, написанное естественно кредитором;
  • в соответствии с специальным постановлением законного исполнителя (пристава);
  • возвращает обратно исполнительные листы (включая кредитору – оригинал исполнительного документа) с записью о полном исполнении в отношении задолженности, с выполненным сроком исполнения, ссылка на закон, на основании которого процесс удержания завершился и конкретная уплаченная сумма.
Работодатель ежемесячно взыскивает определенную долю дохода

Работодатель ежемесячно взыскивает определенную долю дохода

Подведя итоги данного блока можно отметить, что кредитор имеет право индивидуально назначить способ и процесс удерживания. Предоставление исполнительных документов руководителю неплательщика даст возможность значительно уменьшить исполнения обязательств и получения задолженности.

Важно знать! В таком случае денежные доходы с гражданина должны удерживаться на указанный кредитором счет, не касаясь счетов судебных приставов.

Порядок предоставления исполнительных документов в банк без обращения в Федеральную Службу Судебных Приставов (ФССП)

В соответствии со статьей 7 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», имущественные претензии, определенные в судебных актах, решениях и постановлениях уполномоченных должностных лиц, обязаны выполняться всеми государственными организациями и органами местного самоуправления, включая финансовые структуры. В статье 8 вышеуказанного нормативно-правового акта определено, что распоряжения кредиторы имеют право направлять самостоятельно.

Важно знать! Начало исполнительного производства и обращения к специалисту ФССП РФ для проведения выплаты задолженности в соответствии с нормативными распорядительными документами необязательны.

Решение суда должно выполняться всеми государственными организациями и органами местного самоуправления

Решение суда должно выполняться всеми государственными организациями и органами местного самоуправления

Для того чтобы удержать денежные средства в виде возврата задолженности, полученного ранее кредита либо по причине уклонения от оплаты алиментов, необходимо придерживаться такого алгоритма.

  1. Запросить информацию у всех финансовых структур, где обслуживается по открытым счетам неплательщик. Для получения такого вида сведений можно тщательно составить себе представление о реквизитах платежных поручений, квитанциях об оплате, о существующих договорах, о других документах в которых могут излагаться банковские реквизиты конкретного лица;
  2. Необходимо в письменном виде отправить запрос в налоговую по месту регистрации неплательщика с просьбой предоставить список имеющихся у него счетов и денежных средств на них. Ответ на такой запрос выполняется при наличие решения суда, которое вступило в силу, судебное распоряжение мирового суда либо исполнительный документ. В соответствии с заявлением от кредитора банковская структура оформляет инкассовое поручение, которые вместе с другой документацией отправляется в картотеку счетов. В случае, когда от лица гражданина выступает представитель (доверенное лицо), то обязательно необходимо приложить копию доверенности, заверенную нотариусов согласно законодательству РФ. Отыскать налоговую инспекцию по месту фактического проживания неплательщика можно через официальный сайт Федеральной налоговой службы (ФНС РФ).
В налоговую по месту регистрации неплательщика отправляется запрос с просьбой предоставить список имеющихся у него счетов

В налоговую по месту регистрации неплательщика отправляется запрос с просьбой предоставить список имеющихся у него счетов

Ответ на запрос предоставляется в течение суток с момента регистрации от кредитора. В случае, если предоставленная сумма денежных средств не покрывает всего долга, то выплата задолженности производится несколькими этапами по мере получения финансирования. Уведомление от банковской организации направляется не позднее, чем через 3 рабочих дня с момента регистрации запроса.

Если выполнения требований установленных законом не происходит в течение двух-трех недель по причине отсутствия поступления на расчетные счета, то необходимо забрать исполнительный лист и направить его в другую банковскую организацию, где неплательщик так же имеет расчетный счет.

Важно знать! В случае отсутствия финансов на расчетных счетах на протяжении долгого времени лучше всего обратиться за помощью к органу судебных приставов для того, чтобы официально открыть исполнительное производство. В таких ситуациях по исполнительному документу согласно постановлению суда банк будет производить выплату не в экстренном порядке за счет имеющихся финансов, а реализации ценного имущества, как транспортного средства, недвижимого имущества и товаров в обороте.

Если средств на счетах неплательщика долгое время нет, открывается исполнительное производство

Если средств на счетах неплательщика долгое время нет, открывается исполнительное производство

Для незамедлительного принятия мер необходимо запросить в налоговой службе справку о том, что у неплательщика отсутствуют какие-либо счета в банках и других финансовых организациях. Такая справка даст возможность ускорить принятие мер реагирования в отношении ареста имущества, которое в любой момент, пока нет решения суда, может быть выведено из активов либо реализовано неплательщиком в его пользу.

Важно знать! Исполнение распоряжений банковских организаций производится в соответствии с Положением о порядке приема и реализации финансовыми структурами, структурами расчетной палаты Банка России, кредитными учреждениями исполнительных листов, направляемых кредиторами.

Как выяснить сведения, о том, в каких банковских организациях у неплательщика открыты счета?

Выяснить реквизиты банковских счетов неплательщика можно самостоятельно без привлечения компетентных органов. Достаточно обратиться в налоговую инспекцию в соответствии со статьей 69 ФЗ 229 «Об исполнительном производстве».

Выяснить реквизиты банковских счетов можно в налоговой инспекции

Выяснить реквизиты банковских счетов можно в налоговой инспекции

Информация о счетах является конфиденциальной информацией и выдается только кредитору либо организации судебных приставов при наличии судебного постановления и исполнительного листа. Регулируется данные правовые деяния Налоговым кодексом РФ статьей 102.

Важно помнить! Для выяснения необходимой информации законное лицо обязано предъявить копию исполнительного документа, заверенную нотариально либо в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 69 Закона 229, денежные средства удерживаются как со счетов рублевого финансирования, так и валютных, но не нарушая требований, прописанных в исполнительном листе. На таких же условиях возможно удержание денежных средств и с иных счетов, банковских ячеек, услуг постоянного хранения и т.д., не противоречащее закону РФ. Как исключение, законодатель выделяет денежные средства на залоговых, клиринговых, торговых и номинальных счетах.

Необходимая сумма может быть списана с рублевого, а также с валютных счетов

Необходимая сумма может быть списана с рублевого, а также с валютных счетов

На зарубежную валюту удержание приходится в случае отсутствия необходимых денежных средств на счетах российских денежных единиц. Не стоит забывать о правилах, касающихся ценных бумаг.

Налоговая полиция и иные финансовые структуры направляют ответы на предоставленные запросы о счетах неплательщиков не позднее семи рабочих дней с момента регистрации запроса от кредитора в соответствии с пунктом 9 статьи 69 ФЗ № 229.

Важно помнить! При назначении мер удерживания судебным приставам с обнаруженных средств в такой же степени взыскивается исполнительный сбор не более 7% от удержанной суммы.

Удержание без привлечения компетентных органов по исполнительному документу через банковскую организацию также возможно произвести при получении сведений из иных производств. Для этого необходимо зайти на официальный сайт ФССП РФ и ввести запрос с наименованием и территориальной принадлежностью неплательщика. По итогу будет предложен список производств с контактами и органами судебных приставов. Есть вероятность того, что по иным делам у компетентных лиц есть сведения о банковских счетах неплательщика.

Удержание без привлечения компетентных органов по исполнительному документу возможно при получении сведений из иных производств

Удержание без привлечения компетентных органов по исполнительному документу возможно при получении сведений из иных производств

Особые случаи удерживания задолженности без обращения в ФССП

На практике попадаются ситуации с коллизиями при удерживании денежных средств в отношении нескольких исполнительных документов с различными формами условий. Система представления законных документов и перечисления по ним денежных средств в ограниченных пределах четко регламентируется законодательством и ни в коем случае не должно быть нарушено.

Важно помнить! Невыполнение банком исполнительного документа чревато внушительными штрафами и санкциями, которые могут повлечь за собой лишение лицензии на банковскую деятельность.

Согласно нотариальным и другим гражданским обязательствам (к примеру, алименты) существует более простой порядок получения судебного постановления об уплате задолженности.

Банк не имеет права не выполнить предписания исполнительного документа

Банк не имеет права не выполнить предписания исполнительного документа

Последовательность удержания при конкуренции условий в банке. Условия закона

Система распределения информации по нескольким ИЛ, поступившим в банковскую организацию, выполняется в соответствии со статьей 111 ФЗ №229.

ОчередностьОписание
Первая очередьУдержание денежных средств в счет алиментной задолженности, при удержании по потере кормильца, нанесенном вреде здоровью, при компенсации на основании ущерба, нанесенного путем совершения уголовного преступления, а также нанесения морального вреда.
Вторая очередьВзыскание задолженности по трудовым договорам и выходным пособиям.
Третья очередьУдержание денежных средств в интересах небюджетных организаций либо бюджета местного самоуправления.
Четвертая очередьВсе остальные условия законодательства определены в четвертую очередь.
Существует определенный порядок удержания средств

Существует определенный порядок удержания средств

Важно помнить! Если исполнительные листы в банковскую организацию предоставляются сразу несколькими кредиторами, то удержание денежных средств со счетов должника происходит в порядке очереди согласно заявлениям кредиторов до полного погашения долга.

В такой же степени система удерживания денежных средств осуществляется в соответствии со статьей 855 ГК РФ. В Гражданском кодексе РФ указано, что при получении организацией нескольких исполнительных документов выплата денежных средств производится в календарном порядке в случае, если на счету денежных средств хватает для погашения задолженности в соответствии с очередностью установленной законодателем.

При получении организацией нескольких исполнительных документов выплата денежных средств производится в календарном порядке

При получении организацией нескольких исполнительных документов выплата денежных средств производится в календарном порядке

Возврат исполнительного документа банковской структурой выполняется:

  • на основании прекращении деятельности организации и закрытия счетов;
  • на основании отсутствия поступлений финансовых средств на протяжении трех месяцев.

Алиментная задолженность и предоставление в банк исполнительного документа

На практике часто встречаются довольно сложные ситуации, когда вместе предоставляются для удержания исполнительные документы об уплате задолженности по алиментам и требование о взыскании задолженности в интересах финансовой организации. В таких случая закон определяет очередность удержания. В соответствии с Гражданским кодексом и другими нормативными актам в первую очередь банковские системы обязаны профинансировать взыскание задолженности на содержание детей. В случае остатка денежных средств после погашения алиментов наступает вторая очередь (финансовые структуры).

Если кредитор выполнял удержания задолженности по алиментам индивидуально без привлечения компетентных органов и возникли какие-либо проблемы, то кредитору обязательно нужно решать вопросы в судебном порядке.

В случае нескольких задолженной в первую очередь средства направляются на содержание детей (алименты)

В случае нескольких задолженной в первую очередь средства направляются на содержание детей (алименты)

Важно помнить! В соответствии со статьей 111 ФЗ №229 охрана имущественных прав несовершеннолетних всегда на первом месте, и финансирование направлено исключительно в первую очередь на это.

После представления в банковскую организацию исполнительного документа в отношении неуплаты алиментов удержание происходит в соответствии с законом и не превышает 50% от общей заработной платы. Если исполнительные документы связаны только с неуплатой алиментов, то в исключительных случаях разрешено 70% от ежемесячной заработной платы неплательщика.

О задолженности застройщиков

На сегодняшний день, как и ранее, сотрудничество с застройщиками порой оставляет желать лучшего. Очень часто для введения в эксплуатацию очередных строительных объектов в соответствии с договором о долевом участии в строительном бизнесе выбирается застройщик с известным именем. Иногда обещания таких организаций оказываются просто словами, а по факту нарушение сроков строительных работ, некачественные материалы и т.д.

Порой возникают проблемы при подписании договора с застройщиком, и в этом случае также возможно исполнительное производство

Порой возникают проблемы при подписании договора с застройщиком, и в этом случае также возможно исполнительное производство

В результате участники долевого договора в соответствии с законом о защите прав потребителя получают право на удержание штрафных санкций за каждый день просроченного платежа.

Важно помнить! В соответствии с договором такая пеня составляет 0.5%, а по закону 3% ежедневно.

Задолженность банковской организации перед потребителем. Куда в таком случае направлять исполнительные документы?

Когда в соответствии с исполнительным документом неплательщиком является сама банковская организация, то предоставлять такие документы необходимо в Главное территориальное управление Центрального Банка РФ. Оно является главным надзорным органом. Не стоит забывать, что все реквизиты, ИНН, счета и т.д. должны быть прописаны четко без ошибок.

Каков должен быть пакет документов для исполнения обязанностей неплательщика?

Перечень документов.

  1. Оригинал исполнительного документа. Прошит, пронумерован, иметь опись, и скреплен печатями.
  2. Обращение к банку на удержание денежных средств (при почтовой отправке 1 экземпляр, при личной передаче через секретаря 2 экземпляра, где на втором документе ставиться виза секретаря о получении).
  3. Копия документа, удостоверяющая личность, а именно паспорт (первая страница и прописка), в случае наличия миграционные карты, любые документы, дающие право на проживание в РФ.
  4. В случае обращения к третьему лицу – доверенность на представление интересов.
Нужно предоставить определенный пакет документов для исполнения обязанностей неплательщика

Нужно предоставить определенный пакет документов для исполнения обязанностей неплательщика

Как быстро финансы будут перечислены?

В соответствии с нормативно-правовой базой банковская организация обязана отреагировать и выполнить требования исполнительного листа. В случае, когда к предоставленным документам нет претензий, то денежные средства могут быть начислены уже либо в тот же день, либо в ближайшие дни.

Видео — Предъявление исполнительного листа в банк — ответы на правовые вопросы

Оцените статью:

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
5

Понравилась статья?

Сохраните, чтобы не потерять!

Юрист Эксперт

Комментарии:

Добавить комментарий: