Как рассчитывается пенсия? Правила начисления в 2020 году

Пенсия сегодня состоит из нескольких частей. В статье поговорим о том, как правильно рассчитывать пенсию и на какие прибавки можно рассчитывать в 2020 году.

Как рассчитывается пенсия?

Фиксированная выплата

В каждую пенсию входит фиксированная выплата (далее — ФВ). Она является базовой составляющей любой пенсии. Стаж работы на нее не имеет абсолютно никакого влияния. Размер ФВ определяется на федеральном уровне, при этом государство каждый год ее индексирует, в зависимости от инфляции. В нынешнем, 2020 году индексация была на 7,05%, в то время как инфляция составила только 4,3%. И теперь ФВ равна 5334,19 рублям, тогда как в прошлом году этот показатель был только на уровне 4982,9 рублей, что меньше на 351,29 рублей.

Законодательство сначала устанавливает ФВ к пенсии по старости, и после, опираясь на нее, определяет ФВ для остальных пенсий.

Важно! Пенсия по потере кормильца и по инвалидности — это два разных ее вида.

Размеры ФВ для пенсионеров, не трудоустроенных официально, таковы:

• по инвалидности первой группы — двойная ФВ по старости (10668,38 руб.);
• по инвалидности второй группы — равная ФВ по старости (5334,19 руб.);
• по инвалидности третьей группы, как и по потере кормильца — ополовиненная ФВ по старости (2667,10 рублей).

Фиксированная выплата ежегодно индексируется

Если пенсионер работает, для него ФВ не повышается до самого увольнения. Тогда для него существует та сумма ФВ, которая была установлена в год его становления пенсионером:

• до начала 2016 года — 4383,59;
• с 01.02.2016 — 4558,93;
• с 01.02.2017 — 4805,11;
• с начала 2018 года — 4982,90;
• с начала 2919 года — 5334,192.

Страховая пенсия

Данная сумма предоставляется ежемесячно как компенсация зарплаты и остальных выплат после увольнения с работы.

Обязательная совокупность условий для получения соц. пенсии:

• пенсионный возраст. На данный момент это 61 (мужчина) и 56 (женщина) лет. Этот возраст будет повышаться до 65 и 60 лет, в зависимости от пола получателя пенсии. Но граждане, которые могли бы в 2020 году выйти на пенсию, выйдут на нее на полгода позже. Для остальных данное послабление не распространяется. Однако некоторые льготники в РФ выйдут на пенсию раньше, чем это предписывают общие правила. Что касается госслужащих и муниципальных работников — для них пенсионный возраст увеличился на полгода;
  

  Постепенно пенсионный возраст повышается

• не менее десяти лет отработаны официально. Начиная с 2020 года этот показатель тоже постепенно станет расти;
• наработано не менее 16,2 пенсионных балла. Причем эта цифра тоже будет все повышаться. Вообще, количество баллов определяется суммой выплаченных взносов от работодателя.

Гражданин с недостаточным стажем либо числом баллов не сможет получать СП.

Важно! Если потенциальный пенсионер вправе досрочно выйти на пенсию (трудился на КС либо во вредных условиях, лечил людей либо обучал подрастающее поколение), он должен представить документы для подтверждения заработка и характера работы.

Чтобы получать страховую пенсию, нужно набрать определенное количество лет стажа

Вот части СП:

• та, которая заработана до 2002 года;
• та, которая заработана в 2002-2014 годы;
• та, которая заработана, начиная с 2015 года;
• та, которая начислена за другие периоды, нестраховые.

Начиная с 2015 года размер СП по старости в любом периоде зависит от индивидуального пенсионного коэффициента (далее — ИПК), начисляемого в виде баллов. Информация о наработанном ИПК позволяет вычислить, сколько гражданин станет получать, когда выйдет на пенсию.

Универсальная формула вычисления СП по старости: ИПК х ценность пенсионного балла на время, когда назначена страховая пенсия + фиксированная выплата на тот же момент.

Размер страховой пенсии также зависит от ИПК

Вот та же формула, актуальная в 2020 году: ИПК х 87,24 рубля + 5334,19 рубля.

Калькулятор расчета страховой пенсии

Для расчета страховой пенсии введите данные в калькулятор ниже.

Накопительная часть

Данная часть пенсии является суммой, набираемой на банковском счете, принадлежащем сотруднику, при этом ее составляют страховые взносы от работодателя.

О накопительной пенсии

Варианты получения накопительной пенсии

Для получения данной выплаты закон предусмотрел следующие варианты.

Есть несколько способов получения накопительной части пенсия

Приведем пример: данные накопления жителя РФ уже равны 250 тысяч рублей. Для вычисления накопительной пенсии нужно эти 250000 разделить на 252 месяца. Тогда от огромной суммы в четверть миллиона останется мизер — всего 992,06 рублей ежемесячно.

Калькулятор расчета выплат накопительной части пенсии

Калькулятор ниже поможет вам рассчитать ежемесячные выплаты накопительной пенсии.

Вычисление ИПК

О данном этапе вычисления пенсии люди задают особенно много вопросов. Однако здесь постараемся максимально доступно изложить все нюансы и тонкости.

Общий ИПК является суммой всех четырех ИПК за каждый период начисления пенсии по старости.

Проще говоря, ИПК вычисляется так: ИПК до 2002 г. + ИПК за 2002-2014 гг. + ИПК после 01.01.2015 + ИПК за остальные периоды.

Для каждого периода ИПК назначается по-разному

Важно! Куда больше дело осложняется тем, что для каждого периода ИПК начисляется не так, как для остальных.

ИПК до 2002 года

В данном периоде учитываются три показателя:

• стаж до конца периода;
• средняя величина ежемесячной белой зарплаты за 2000 и 2001 гг. либо за любые пять лет до 01.01.2002, причем требуется выбрать наиболее выгодный период;
• стаж до 1991 года.

Точность вычисления повлияет на то, насколько велика будет пенсия за данный период. Однако ПФ не имеет всех информации по народонаселению за данные годы. Так что онлайн-калькулятор, вероятнее всего, даст только приблизительный результат.

Важно! Для его оспаривания необходимо самостоятельно пересчитать и предъявить в ПФ всю необходимую документацию.

Точно определить ИПК за этот период сложно, поскольку некоторые данные могли быть утеряны

ИПК за 2002-2014 годы

Здесь все, что имеет значение, — это величина капитала, сформированного из взносов в данный период, сколько бы месяцев и лет в это время ни было отработано.

За этот период ПФ имеет все необходимые данные по всем физлицам, и потому может все точно вычислить сам.

Важно! Вручную считать незачем, онлайн-калькулятор будет намного удобнее.

ИПК за 2002-2014 года высчитывается из величины уплаченных страховых взносов

ИПК после 2015 года

Здесь размер ИПК зависит исключительно от суммы страховых взносов от лица сотрудника. В каждом году свой нормативный размер взносов, так что ИПК вычисляется для каждого года по отдельности. Затем все суммируется.

Чтобы вручную подсчитать ИПК за данный период, можно воспользоваться не слишком сложной, но достаточно эффективной формулой:

• ИПК 2016 = средняя зарплата в месяц / 59250 х 10. Максимальное значение — 7,39;
• ИПК 2017 = средняя зарплата в месяц / 66333 х 10. Максимальное значение — 7,83;
• ИПК 2018 = средняя зарплата в месяц / 73000 х 10. Максимальное значение — 8,26;
• ИПК 2019 = средняя зарплата в месяц / 85083 х 10. Максимальное значение — 8,7;
• ИПК 2020 = общий заработок за этот год до выхода на пенсию х 16 / 184 х 10. Максимальное значение — 9,13.

ИПК после 2015 года зависит от суммы страховых взносов

ИПК за остальные периоды

В остальные периоды входят периоды в жизни, имеющее социальное значение — служба в армии или уход за младенцем. Причем эти периоды разнятся по коэффициенту, определяемому законом № 400-ФЗ. Для родителя, ухаживавшего за первенцем, едва появившемся на свет, или бывшего призывника ИПК равен 1,8. Для родителя, ухаживавшего за вторым малышом, он будет уже вдвое больше — целых 3,6.

Важно! Данная часть ИПК в сумме равна сумме ИПК отдельно за каждый промежуток времени.

Пенсионные баллы назначают также за период ухода за ребенком, время срочной службы и проч.

Калькулятор расчета годового ИПК

Действия, необходимые уже сейчас для гражданина, желающего повышения будущей пенсии

Трудоустроиться на официальной основе

Получая официально минимум, а остальное в конверте или иным неофициальным способом, гражданин сам делает так, чтобы почти не получать и пенсионных баллов. Выходит, что и его пенсия тоже окажется мизерной.

Получать как можно более высокую белую зарплату

Будущая пенсия напрямую определяется нынешним официальным доходом. За более высокий оклад больше и в бюджет отчисляют, чем за более низкий, а значит, и в старости получатель высокого оклада будет получать больше денег на жизнь.

Сейчас в год можно заработать не более 9,13 баллов. А это требует белого дохода, не меньшего, чем 87,500 рублей ежемесячно, причем до вычета налога на доходы физлиц.

Пенсия зависит от получаемой официально зарплаты

Передача пенсии наследникам

Если гражданин умирает до истечения ожидаемого периода жизни, его пенсию получают наследники.

Важно! Тот, у кого создается накопительная пенсия, может заранее составить завещание, чтобы указать, кто и в каких долях будет ее получать, когда его не станет.

Каким образом можно выявить обман работодателя?

Сумму взносов, которые начислил работодатель, и о периодах работы, ее местах, количестве пенсионных баллов есть возможность выяснить следующими методами:

• зайдя в Личный кабинет на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги и сервисы»;
• зайдя на Единый портал государственных и муниципальных услуг;
• со смартфона или другого мобильного устройства с аналогичными функциями — через приложение ПФР, которое можно установить на платформы iOS и Android.

Сумму уплаченных работодателем страховых взносов можно узнать на сайте ПФР, Госуслуг

Денежный эквивалент пенсионного балла сегодня

Государство каждый год устанавливает прибавку к пенсии на каждый пенсионный балл. До сих пор днем индексации было первое февраля, однако с нынешнего года и до 2024 включительно индексация будет производиться в первый день года.

Важно! Сейчас каждый пенсионный балл дает прибавку в 87,24 рублей.

Если же пенсионер все еще официально работает, для него данная величина не меняется. Сказывается действующий по отношению к ним мораторий ФВ и СПК. Для них ценность балла не растет, а остается той же, которая была в момент оформления пенсии:

• до 01.01.2017 — 71,41 рубль;
• с 01.02.2017 — 71,27;
• с 01.02.2018 — 78,28;
• с 01.01.2019 — 81,49
• с 01.01.2020 — 87,24.

Ежегодно стоимость пенсионного балла повышается

Получение пенсионных баллов

Повторимся, баллы оказывают большое влияние на то, сколько пенсионер будет получать каждый месяц.

Насколько высока та часть пенсии, что заработана до 2015 года, в котором были введены баллы, вычисляется по тем правилам, которые тогда были, и при этом требуется опираться на стаж и заработок до 2002 года, а также на взносы после 2002 года. При этом данная сумма каждый год проходит индексацию тогда же, когда и СП. Результат переводят в баллы, деля его на их стоимость, какой она был 01.01.2015, то есть, на 64,10.

Система пенсионных баллов была введена в 2015 году

Существуют и не связанные с профессиональной деятельностью периоды, когда считаются баллы:

• военная служба, обязательная для мужчин 18-20 лет — 1,8 балла ежегодно;
• уход одинокого родителя за первым-четвертым ребенком, пока тот не достигнет полутора лет — 1,8, 3,6 и 5,4 балла ежегодно, в зависимости от того, какой это малыш по счету;
• уход за инвалидом первой группы, ребенком-инвалидом либо за очень пожилым человеком, дожившим 80 лет — по 1,8 балла ежегодно.

Важно! Когда пенсия назначается, баллы складывают и переводят в рубли.

Баллы конвертируют в рубли

Допускается ли в зарабатывании стажа делать паузу?

Для страховой пенсии стаж не обязан быть непрерывным. Здесь имеет значение только общая длительность времени, когда гражданин официально трудоустроен.

Какая судьба уготована неработавшим гражданам?

Не работавший официально гражданин, не наработавший надлежащего стажа, будет получать только социальную пенсию по старости, причем на пять лет позже пенсионного возраста, установленного для остальных граждан нашей страны. Данная пенсия с 01.04.2018 равняется 5957,28 рубля.

Если достаточного стажа у гражданина нет, он может получать только социальную пенсию

Какая пенсия в нынешнем году минимальна?

Согласно ч. 1 ст. 12.1 закона No 178-ФЗ от 17.07.1999 неработающий пенсионер должен получать не менее прожиточного минимума пенсионера (далее — ПМП) в регионе, в котором он живет. В случаях, когда выплата, назначенная ПФ, менее ПМП, пенсионеру положена социальная доплата, предназначенная для повышения пенсии до ПМП. Итак, минимальная пенсия для граждан РФ равна их ПМ.

Важно! Размеры его в каждом субъекте страны обновляются ежегодно. На текущий год ПМП по каждому региону установлены, и пенсию уже повысили, учитывая новый прожиточный минимум.

По ч. 5 ст. 8 закона No 459-ФЗ от 29.11.2018 «О федеральном бюджете на 2020 г…» по нашей стране в целом ПМП равняется 8846 рублям. Данный показатель выше этого лишь в шестнадцати регионах. Во всех остальных даже меньше.

Пенсия не может быть ниже прожиточного минимума

Как в нынешнем году начисляются пенсии. Их современное вычисление

Для вычисления своей пенсии теперь необходимо иметь представление о собственном ИПК. Его можно выяснить, как лично явившись в отделение ПФР, так и у себя дома, зайдя в кабинет на их сайте.

Прибавки

Вот поводы для прибавок к пенсии:

• годы, которые пенсионер трудился на КС либо приравненных к нему    территориях; проживание там;
• наличие иждивенцев;
• стаж работы и жизнь на селе;
• разменянный 80-летний юбилей;
• возможные ЕДВ, например, при пенсии по инвалидности.

Возможны прибавки к пенсии по определенным причинам

Вычисление выплат

Сейчас пенсию по баллам можно вычислить, исходя из информации, прописанной в законе № 400-ФЗ от 28.12.2013. Алгоритм вычисления определяется видом пенсии. Однако существует общая формула: СП = СПБ х ИПК + ФВ.

Обозначения формулы:

• СПБ — стоимость балла;
• ФВ — постоянная выплата;
• ИПК — кол-во накопленных баллов.

Рассчитать пенсию можно по специальной формуле

ИПК каждого зависит от того, сколько взносов в ПФР отчислено с его зарплаты.

Важно! Большой стаж и зарплата увеличивают также и взносы, а тем самым и ИПК.

Здесь для вычисления используется та же формула, однако с некоторыми уточнениями:

• при вычислении пенсии для работающего пенсионера учитывается, что для него значения ФВ и ПК остаются теми же, какие были при выходе на пенсию;
• если же пенсионер не работает, а результат вычисления по формуле ниже ПМП в его регионе проживания, ему назначают соцдоплату, доводящую пенсию до значения ПМП.

Итак, все прибавки добавляются к результату приведенной формулы. А это значит, что она, по сути, такова: СП = СПБ х ИПК + ФВ + Д. Здесь Д означает доплаты. При этом немалая их доля повышается каждый год, поскольку их сумма зависит от ФВ. К примеру, прибавка за работу на селе равна четверти ФВ.

Если пенсия ниже ПМП, пенсионеру положена доплата

Примеры вычисления пенсии

Москвич, инвалид третьей группы, решивший продолжать работать на пенсии, оформил пенсию в октябре 2020 года, заработав 65 баллов. Он работает, и потому в 2020 году получает ту же пенсию, что и в предыдущем. Это 50 х 81,49 + 2667,10 = 6741,60 рублей. По инвалидности третьей группы ему положена еще и ЕДВ, равная сейчас 2162,67 рублей. Итак, он ежемесячно получает 8904,27 рублей. Данный пенсионер работает, и потому прибавку до ПМП не получает.

Пенсионер из Курска, тоже инвалид третьей группы, заработал 40 баллов. В 2020 году он будет получать пенсию: 40 х 87,24 + 2667,10 = 6156,70 рублей. Кроме того, ему по инвалидности положены 2162,67 рублей. Итак, ему по формуле будет начислено в 2020 году 8319,37 рублей. Из-за более высокого прожиточного минимума в Курске, равного 8600 рублям, данному гражданину будут выплаты, равные 8600 рублям, и ни копейкой меньше, для чего доплатят 280,63 рублей.

Жителю РФ, не вышедшему пока на пенсию, но уже желающему вычислить, сколько ему будет идти, доступен онлайн-калькулятор на сайте ПФР. Туда следует ввести год рождения, пол, а также предоставить запрашиваемые сведения о работе. Исходя из них, онлайн-калькулятор выведет результаты, где будут показаны пенсия, итоговый стаж, а также количество баллов на счете гражданина. Кстати, воспользоваться калькулятором вы можете и на нашем сайте.

Видео — Как рассчитать пенсию через пенсионный калькулятор пенсионного фонда РФ