Какие документы нужны для страховки автомобиля? Особенности оформления

Возникновение права на владение автомобилем (к примеру, при покупке, получении в подарок, оформлении наследства) не дает возможности полноценно пользоваться приобретенным транспортом. Вначале владельцу необходимо оформить обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Заключить соответствующий договор со страховиками, получить полис надо в течение 10 дней после возникновения права владения. Только после этого автовладелец сможет полноценно использовать свой транспорт по прямому назначению.

Процедура оформления автострахования, необходимый для этого пакет документов устанавливаются Федеральным законом N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», отдельными статьями Гражданского кодекса РФ, рядом соответствующих нормативных актов. Основной целью законодательства данной сферы определяется гарантированная компенсация ущерба, нанесенного потерпевшим в результате использования автотранспорта лицам.

Какие документы нужны для страховки автомобиля?

Если хозяин транспорта признан виновником ДТП, убытки потерпевшим в определенном размере покрывает страховая компания, с которой он заключил договор. Если же он невиновен, нанесенный ему ущерб компенсируют страховики водителя, действия которого стали причиной аварии. Когда виноваты все участники происшествия, убытки обычно покрываются в равных долях страховыми компаниями пострадавших сторон.

Общий порядок оформления обязательной страховки

Автострахование осуществляется путем оформления хозяином транспортного средства соответствующего полиса в страховой компании. В договоре указывается информация о транспорте, гражданская ответственность автовладельца, а также лиц, допущенных к управлению его транспортным средством.

Вначале необходимо выбрать подходящую страховую организацию. Необходимо отметить, что тарифы полиса ОСАГО везде одинаковы. Цена страховки формируется в зависимости от типа транспорта, его пробега, технического состояния, региональных расценок, возраста и общего стажа вождения автовладельца.

Обратите внимание! Потому при выборе страховой компании следует учесть рекомендации опытных водителей, изучить историю деятельности, отзывы об организации.

Стоит выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО

Затем надо собрать пакет определенных документов, заключить соответствующий договор в офисе страховиков. Нередко сотрудники компании пытаются навязать дополнительные услуги. Следует внимательно изучить все пункты предложенного для подписания договора. О недобросовестности компании свидетельствуют просьбы агентов к клиенту указать недостоверные данные, например, повысить водительский стаж или снизить мощность двигателя автомобиля.

В итоге процедуры оформления страхователь должен получить такие документы:

• оригинал договора со всеми подписями, печатью страховой организации;
• специальный знак установленного государством образца;
• свои личные документы;
• памятку, правила обязательного страхования;
• две формы извещения об аварии;
• копии квитанций об оплате стоимости полиса.

Человек получит оригинал договора по завершении процедуры

Обратите внимание! Всю документацию надо перепроверить на предмет наличия необходимых подписей, печатей, отсутствия ошибок, допущенных при заполнении.

Пакет документации необходимой для обязательного автострахования

При заключении договоров обязательной страховки физическое лицо должно предоставить страховой компании такую актуальную на 2019 год документацию:

• заявление о намерении получить соответствующий полис;
• паспорт автовладельца или другие официальные документы, удостоверяющие его личность;
• выданный соответствующими органами документ, подтверждающий регистрацию транспорта – свидетельство, технический талон или паспорт авто, другая аналогичная документация;
• водительские удостоверения хозяина авто, лиц, допущенных им к вождению транспорта;
• диагностическую карту с информацией о соответствии автомобиля установленным требованиям безопасности, полученную по результатам прохождения техосмотра.

Нужно предоставить необходимые документы

Индивидуальным предпринимателям потребуется собрать пакет документов аналогичный для физических лиц. Представителям юридического лица необходимо предоставить страховикам такую документацию:

• официально заверенную доверенность от своей компании с правом представлять ее интересы;
• ИНН, ЕГРЮЛ, свидетельство о государственной регистрации;
• регистрационные документы автотранспорта, технический талон или паспорт, другая подобная документация;
• образец печати компании.

Обратите внимание! Вся документация должна быть со сроком действия, актуальным на момент подачи заявления и периода оформления договора. Для ускорения процесса можно представить страховой полис бывшего хозяина авто, если таковой имеется.

Если транспорт был передан по доверенности, нужно предоставить и ее

Распространены случаи таких форм продаж автомобиля, как передача транспорта по доверенности. Это не в полной мере соответствует закону, но все же достаточно популярная разновидность торговой сделки. В таких ситуациях для получения обязательного полиса потребуется оригинал или нотариально заверенная копия доверенности. Наличие такого документа позволяет совершать с автотранспортом юридически значимые действия, включая страхование.

Особенности оформления страховки по интернету

Допускается возможность предварительного оформления договора об автостраховании по интернету на официальном сайте страховой организации. Для этого надо внести в электронную версию фамилию, имя, отчество заявителя, дату его рождения, паспортные данные, серию, номер водительского удостоверения, общий срок или начало стажа вождения, информацию о транспортном средстве.

Обычно страховики не требуют копий документов для подтверждения внесенных сведений. Однако они имеют право запросить такие образцы особенно при расхождении полученной информации с данными единых электронных баз административных центров, Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Можно оформить страховку и по интернету

При заполнении формы следует учесть, как принято определять начало водительского стажа. Часто в графе особых отметок водительского удостоверения сотрудниками ГИБДД указывается лишь год без даты начала вождения.

Обратите внимание! В таких случаях принято считать, что общий стаж будет начисляться с 31 декабря указанного года. К примеру, год – 2000, значит, началом стажа будет считаться 31.12.2000 г.

Форма заполнения полиса

Строго установленной формы обязательного страхового договора законодательством не предусмотрено. Есть лишь неписаное правило, согласно которого, в каждом пункте полиса должна содержаться разъясняющая информация.

Страховые договора относятся к официальным документам. Они должны быть составлены на специальных бланках, помимо пунктов договора обязательно содержать такие атрибуты:

• подпись сотрудника, представляющего страховую организацию;
• подпись клиента;
• официальная печать страховика;
• дата подписания полиса.

Важно, чтобы все графы в полисе были заполнены правильно

Бланки обычно заполняются посредством компьютерного набора, подписываются вручную. Однако формы, заполненные от руки, имеют такую же юридическую силу при наличии соответствующих печатей, подписей. Какие-либо исправления в заполненных документах недопустимы.

Обратите внимание! Такие договора становятся недействительны, их легко оспорить в суде. При обнаружении ошибок надо полностью переоформлять полис, уничтожить испорченный бланк.

Особенности оформления и необходимые документы КАСКО

Закон устанавливает предельные суммы выплат по страховке ОСАГО при каждом страховом случае. Для компенсации нанесенного в ДТП вреда здоровью, жизни предел составляет 500 тысяч рублей, для возмещения имущественных убытков – 400 тысяч. Далеко не всегда такие суммы могут покрыть весь ущерб, приходится обращаться в суд с иском на виновника аварии. Избежать таких ситуаций можно с помощью КАСКО – добровольного вида автострахования.

Помимо возможности установить высокие суммы гарантированных компенсаций КАСКО дает возможность застраховать свое авто от различных чрезвычайных ситуаций. Например, от аварий независимо от вины хозяина машины, угона, пожара, повреждений машины злоумышленниками или из-за стихийного бедствия. Выбор услуг, обязательных выплат оговаривается со страховым агентом.

Можно дополнительно оформить КАСКО

Все это затем закрепляется в договоре, для оформления которого обычному гражданину надо подать такую документацию:

• личный паспорт;
• регистрационные документы автотранспорта, его технический паспорт;
• водительские права хозяина, всех лиц, которых он допускает к вождению своей машины;
• документацию об установленных на авто противоугонных системах;
• кредитный договор, если подлежащее страхованию движимое имущество является залогом кредита.

Обратите внимание! Транспортное средство должно иметь транзитные или постоянные автомобильные номера, зарегистрировано соответствующими органами на территории РФ. Застраховать по КАСКО свой автотранспорт может только российский гражданин.

Любой российский гражданин может застраховать авто по КАСКО

От представителей юридических лиц потребуется такой пакет из оригиналов и копий документов:

• доверенность на представление интересов компании;
• доверенность на вождение подлежащего страхованию автотранспорта;
• личный паспорт;
• водительское удостоверение;
• документ, подтверждающий государственную регистрацию фирмы;
• регистрационные документы машины, техпаспорт;
• банковский счет организации.

Обратите внимание! В зависимости от условий договора страховщики могут потребовать дополнительные сведения и документы. Например, более подробную информацию о транспорте или установленном на нем дополнительном оборудовании.

Потребуется предоставить пакет документов для оформления КАСКО

Документы, необходимые для выплат страховок КАСКО

Для каждого страхового случая определенного вида по КАСКО потребуются различную документацию. Например, при ДТП надо представить страховикам такие документы:

• извещение о случившейся аварии;
• копию протокола о совершенном ДТП, постановление об административном нарушении;
• справку о медицинском освидетельствовании.

В случае пожара, возгорания автотранспортного средства:

• справку от ОВД;
• документы, которые подтверждают открытие уголовного дела или отказ от его возбуждения;
• акт о характере повреждений, состоянии автомобиля.

При наступлении страхового случая нужно предоставлять справки, копии протоколов – в зависимости от ситуации

Для получения страховки от стихийного бедствия понадобятся справки от органов внутренних дел, метеорологической службы. Все это примерные, наиболее распространенные списки документов. Каждая компания может устанавливать свой перечень дополнительных справок, различных экспертиз, подтверждений от различных компетентных органов. При этом надо знать установленные законодательством сроки подачи документов для выплат страховки:

• о совершившемся происшествии страховая компания должна быть уведомлена в течение 2-х дней;
• необходимую документацию надо собрать и представить страховикам в срок до 3-х недель;
• на принятие решения о выплатах клиенту организации отводится законом 20 дней.

Лучше подать документы в кратчайшие сроки, чтобы как можно быстрее получить компенсацию

Обратите внимание! Чем быстрее клиент соберет и предъявит требуемые справки, тем быстрее он возместит свои убытки. Просрочка может послужить основанием для отказа компенсационных выплат.

Рекомендации по выбору страховика

Полисы КАСКО обычно стоят дорого, особенно для наиболее популярных марок автомобилей. К тому же страховики не заинтересованы выплачивать крупные компенсации, требуют множество подтверждающих страховой случай справок. Необходимо тщательно собирать необходимые документов, внимательно заполнять все формуляры, чтобы избежать ошибок и получить максимальные выплаты. Для этого стоит воспользоваться следующими рекомендациями.

1. Необходимо изучить правила страхования компании, которые содержаться в договоре. Эту информацию также можно найти на сайте организации.
2. Перед подписанием соглашения надо точно выяснить, какие ситуации являются страховым случаем.
3. Все формулировки договора должны быть четкими, понятными, одинаково трактоваться клиентом и страховщиками.
4. В течение действия полиса не лишним будет следить за финансовой деятельностью организации, изменениями ее правил, условий предоставляемых услуг. Периодически надо проверять контактные данные компании.

Очень важно выбрать такую компанию, условия которой прозрачны, а репутация достаточно высокая

Из-за дороговизны КАСКО необходимо ответственно подойти к поиску и выбору страховика. Надо выяснить финансовое положение организации, возможные риски ее банкротства. Ознакомиться с отзывами о компании, мнениями экспертов можно на страницах специализированных печатных изданий, сайтов. Поможет определиться с выбором личное посещение офиса, общение со страховыми агентами.

Обратите внимание! Перед подписанием каких-либо договоров следует внимательно все изучить все правила, условия, обязательства компании.

Основные этапы получения страховки КАСКО

Полисы КАСКО могут предусматривать различные случаи, но самый распространенный – автомобильная авария. Процесс получения страховки в этой ситуации будет следующим.

1. На место происшествия вызывается ГИБДД, сотрудники которой должны зафиксировать в протоколе все детали аварии.
2. Следует перепроверить записанную в протоколе информацию. В нем должны быть подробные описания всех внешних, скрытых повреждений машины, полученных в результате ДТП. Впоследствии страховики могут отказаться заменить неисправные детали, отремонтировать поврежденные узлы, если они не были указаны в протоколе.
3. У сотрудников ГИБДД надо получить требуемые страховщиками документы, проверить наличие, достоверность всех сведений об аварии, ее участниках.
4. Страховая компания оповещается о происшедшем. Прибывшим сотрудникам вручаются необходимые документы.
5. Страховики должны произвести тщательный осмотр поврежденного авто. Затем составляется акт, где должны быть указаны все явные повреждения, скрытые дефекты.

Сотрудники ГИБДД должны зафиксировать факт и детали аварии

На основании составленного акта, обстоятельств аварии страховая организация определит сумму компенсации. При небольших повреждениях автомобиля это может быть разовая выплата.

Есть разные варианты компенсации, они оговариваются при оформлении полиса. Например, фиксированная сумма, определенный процент от общей страховки. Часто страховая организация берет на себя обязательства по ремонту поврежденного имущества. В таких случаях клиенту предлагается выбрать СТО из определенного списка. Также возможен вариант, когда автовладелец сам выбирает мастерскую, оплачивает ее услуги, затем страховики возмещают расходы.

Обратите внимание! Компания может сразу перечислить деньги на банковский счет клиента – он сам будет выбирать автосервис, оплачивать ремонт.

Есть разные виды компенсации ущерба

Что делать, если страховики занижают выплаты

Пытаясь сэкономить на компенсационных выплатах по КАСКО, страховщики в своих отчетах часто стараются приуменьшить причиненный автомобилю ущерб. Если клиент не согласен с выводами агентов, он вправе заказать проведение независимой экспертизы.

Обратите внимание! Результаты оценки затем предоставляются страховой компании. Претензии клиента в таких ситуациях обычно принимаются, чтобы избежать расходов на судебные издержки.

Если страховая компания занижает сумму выплат или отказывает в них вовсе, можно обратиться в суд

Суду предоставляются результаты независимых экспертиз, копия договора КАСКО. Автовладелец может требовать не только выплаты положенной страховки, но также компенсации морального ущерба.

Страховка Green Card (Зеленая карта)

В середине прошлого века появился такой вид автострахования, как Green Card (Зеленая карта). Этот полис можно оформить только на автотранспортное средство, выезжающее за рубеж. Страховка Green Card распространена в 46 европейских, азиатских, африканских странах, заключивших между собой соответствующее соглашение. Благодаря этому договору, значительно упрощена процедура возмещения ущерба от аварии, происшедшей за пределами России.

Цена полиса зависит от типа автотранспорта, сроков заграничной поездки, посещаемых государств. Тарифы на страховку фиксированные, но привязаны к курсам валют. Данные каждого обладателя «Зеленой карты» вносятся в единую электронную систему.

Обратите внимание! Заказать или отказаться от полиса можно за считанные минуты по интернету без посещения офиса.

Существует также страховка Green Card

Для оформления страховки физическими лицами подается паспорт, водительские права, регистрационные документы на автотранспорт. Представителям юридических лиц нужна доверенность, свидетельство о регистрации компании.

Полисы ДоСАГО

Многие страховые компании в качестве дополнения к ОСАГО, КАСКО предлагают страховку от дополнительных рисков – ДоСАГО. Оформление такого полиса является добровольным, в нем нет строго установленных лимитов по компенсационным выплатам. Наиболее выгодна страховка сроком на год. Часто страховые компании привязывают период действия полиса к обязательному автострахованию. Пакет необходимой документации обычно такой же, как для добровольных страховок.

Обратите внимание! Оформляется ДоСАГО либо отдельным полисом, либо в качестве дополнения к договору КАСКО.

Самым распространенным случаями дополнительного риска являются аварии по вине страхователя, в которых пострадали очень дорогие марки автомобилей. Обязательная страховка с фиксированным лимитом не может покрыть убытки. В такой ситуации поможет полис ДоСАГО.

При желании можно оформить ДоСАГО

Как внести изменения в страховой полис

Случаются различные ситуации, когда страхователю необходимо внести определенные измени полис. Например, добавить или сократить круг лиц, которым ранее был предоставлен доступ к вождению автомобиля. Хозяин машины может сменить фамилию, место проживания. Самостоятельно вносить в договор запрещено, такой полис станет недействительным.

Чтобы внести новые данные, в обязательном порядке надо обратиться в страховую организацию. Только после всех согласований, сотрудники компании переоформят договор, уничтожат предыдущий вариант.

Обратите внимание! При этом условия, срок действия договора, суммы выплат останутся прежними.

Чтобы внести изменения в полис, нужно вновь обращаться в страховую компанию

Скидки за длительную езду без аварий

Одним из преимуществ обязательного автострахования является возможность получения скидки за длительную езду без ДТП. За год безаварийного вождения автовладелец получит скидку в 5%. Однако при покупке нового автотранспорта этот своеобразный стаж обнуляется, бонусы будут начисляться с момента приобретения полиса на новую машину.

Нередки ситуации, когда из-за сбоев в электронных базах или системах страховые компании обнуляют клиенту срок безаварийного вождения. Страхователь в таких случаях вправе подать жалобу в РСА.

Обратите внимание! Союз страховщиков рассмотрит такое заявление, и если претензии будут признаны правомочными, то страховую компанию обяжут учесть все необходимые скидки.

За безаварийное вождение, как правило, положены бонусы от страховых компаний

Обращение клиента в РСА нередко позволяет решить проблемы, связанные с выплатами страховок или банкротством страховой фирмы. В отличие от судебных разбирательств, это не потребует дополнительных расходов и займет намного меньше времени.

Заключение

Каждый гражданин, владеющий автомобилем, должен оформить ОСАГО, а по желанию – КАСКО и ДоСАГО. В целом процедуры оформления этих полисов схожи – нужно предоставить определенные документы, оплатить услуги страховой компании. Самое важное – выбрать компанию, где условия будут прозрачными. Лучше, если положительных отзывов о ней будет много.

Видео — Какие документы нужны для оформления ОСАГО