Как выглядит электронный полис ОСАГО: инструкция по оформлению

Потребность в улучшении защиты автомобильных страховок назрела давно. В связи с участившимися случаями подделок правительством РФ было принято решение о переходе с бумажных на цифровые бланки. Этот вариант сложно фальсифицировать, поскольку сведения о них вносятся в базу РСА. Перед покупкой желательно удостовериться, как выглядит электронный полис ОСАГО и ознакомиться с его основными преимуществами.

Как выглядит электронный полис ОСАГО?

Что такое ОСАГО

Под термином ОСАГО понимают страхование гражданской ответственности собственников ТС в обязательном порядке.

На территории РФ приобретение ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств

Главная цель этого документа — защита интересов лиц, попавших в ДТП. Страховые организации компенсируют причиненный инициатором аварии нанесенный остальным участникам инцидента ущерб. Возмещение начисляется за причинение вреда здоровью и имуществу. В основном это касается состояния ТС.

ФЗ №40 Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности

Проблемы подделки страховых документов

Случаи мошенничества участились после увеличения страховых тарифов.

До формирования базы данных РСА выявить подделку было сложно. После ее образования обнаружить суррогатный документ стало намного проще.

В бланках предыдущего образца было множество недочетов:

• отсутствие необходимого количества формуляров;
• слабый уровень протекции от фальсификаций;
• вывод на печать без применения специального оборудования.

Население не было достаточно информировано о наличии защитных мер и приобретало недействительные документы. Были даже разработаны аферы. После выявления подделки собственник ТС, подав иск в судебную инстанцию, получал денежное возмещение. Е-ОСАГО — первый шаг на пути улучшения защиты полиса.

Собственник цифрового документа наделен одинаковыми правами, что и владелец бумажного.

Внедрение электронных полисов — отличный шанс уменьшить вероятность мошенничества

РСА

Общероссийское профессиональное ведомство, учрежденное по принципу обязательного членства страховщиков.

Специфика организации:

1. Основана 08.2002 г. усилиями 48 страховых компаний.
2. Государственная регистрация от 10.2002 г.
3. Занимается страхованием гражданской ответственности собственников ТС.

Основная идея — поддержка и выработка правил в сфере страховой деятельности.

Российский Союз Автостраховщиков является некоммерческой организацией

Факты мошенничества

Представители Российского Союза Автостраховщиков неоднократно выявляли аферы. Например, недавно был создан сайт-двойник, который после введения в поисковых строках Google и «Яндекс» запроса «РСА» появлялся на первом месте с пометкой «Реклама». Основная цель этой разновидности кибермошенничества — выманивание финансовых средств и персональных данных пользователей.

Признаки фишингового сайта:

1. Доступные опции — проверка истории ТС, покупка полиса ОСАГО онлайн, исправление при необходимости коэффициента бонус-малус за деньги.
2. Каждое предложение оформлено как партнерская реклама и переадресовывается на другие мошеннические веб-ресурсы.
3. При любом действии пользователя вынуждают внести свои личные данные и информацию по авто. Это поможет злоумышленникам в дальнейшем продать автомобиль от их имени.
4. Несмотря на то, что доступна опции покупки страховки, она будет недействительна. Реализация электронных полисов ОСАГО через комиссионеров нелегальна.
5. Сайт-клон в большинстве случаев неграмотно оформлен, большинство разделов давно не обновлялись, в тексте присутствует много грамматических ошибок и многие ссылки не открываются.

Если искать официальные сайты страховых компаний и официальных автодилеров в поисковой системе «Яндекс», они будут промаркированы специальными галочками. РСА, например, выделен синей отметкой

Эволюция полиса

Модификации начались в 2017 г. В июле этого года двухцветный полис заменили на документ с разнообразной цветовой гаммой с акцентом на лиловых тонах. Защита документа состояла в следующем:

1. Контрастный фон.
2. Двухслойная печать, затрудняющая процесс изготовления фальшивых документов.
3. Смена шрифта. Наименование, № бланка и главные параграфы заполнены несколькими вариантами графического рисунка.
4. Новый вид водяных знаков и их размещение. В обновленном варианте маркеры находятся и на краях полиса.
5. Наличие нити, проходящей сквозь бумажные волокна с надписями «ОСАГО» и «полис».
6. Место в правом верхнем углу для размещения QR–кода, позволяющего компактно разместить сведения о страховщике.

Внешний вид бланка ОСАГО в 2017 г

Разработка нового варианта полиса длилась около 2 лет. В итоге стоимость документа увеличилась на 15%. Эти траты были заложены в страховой тариф.

В 2019 г. введен электронный вариант. Представители уполномоченных организаций должны по просьбе владельца авто заменить старый бланк на его обновленный вариант. Процедура бесплатна, но нужно подготовить определенные документы.

При страховании ТС в первый раз или смене страховой нужен бумажный полис. Эта мера временная. Обусловлена отсутствием корректных данных в базе РСА.

Пошаговый алгоритм по оформлению

Этот процесс не займет много времени. Основные моменты, на которые нужно обратить внимание:

1. Внесение данных производится на сайте компании.
2. При пролонгировании договора на электронный ящик поступает контрольный код.
3. После верификации по замене полиса ОСАГО, на почту направляется новый страховочный бланк.

Внесенная информация синхронизируется с базой РСА. Представитель ГИБДД в любой момент имеет право проверить легитимность документа.

Изображение электронного полиса

Шаг 1. Подготовка документов

Пакет необходимых бумаг тот же, что и при выпуске бумажного варианта:

• удостоверяющий личность документ;
• паспорт ТС;
• водительские удостоверения всех водителей;
• диагностическая карта.

Последний документ является доказательством того, что авто прошло техосмотр.

Диагностическую карту выдает оператор, проводивший осмотр. Информация об аккредитованных в этой сфере компаниях находится на сайте РСА.

Внешний вид диагностической карты

Шаг 2. Поиск страховой компании

Целесообразнее выбирать веб-ресурсы, опубликованные в реестре РСА. Предоставленные ссылки моментально переадресовываются на нужные разделы.

Шаг 3. Регистрация профиля

При регистрации указывают следующие данные:

• контактный номер телефона;
• электронный адрес.

Если информация будет внесена некорректно, оформить полис ОСАГО не удастся.

После подтверждения персональных данных предоставляется возможность пользоваться личным кабинетом. Если понадобится, его можно распечатать.

Шаг 4. Заполнение заявления

Особенности внесения сведений:

1. Каждое поле нужно заполнить. Если планируется предоставление доступа к ТС нескольким водителям, следует указать всех.
2. Информация вносится именно так, как она представлена в документах, копируя их без изменений.
3. Все сведения будут проверять в базе данных РСА и сверять с предыдущим полисом. При обнаружении несоответствий, опция калькуляции будет заблокирована.
4. Если проверка прошла успешно, система просчитает коэффициент бонус-малус и стоимость е-ОСАГО.

Если документ еще не оформлен, следует заняться этим вопросом в ближайшее время. В будущем бумажная система учета будет аннулирована.

Образец заполненного заявления

При неудачном сценарии следует направить в страховую отсканированные копии следующих документов:

• все заполненные страницы паспорта страхователя;
• свидетельство о регистрации ТС;
• диагностическую карту;
• водительские удостоверения.

Страховые организации требуют загрузить копии в личном кабинете или предлагают направить их по электронной почте.

На проверку информации уходит от получаса до нескольких дней. Затем на электронную почту присылают ссылку для оплаты.

Шаг 5. Оплата полиса

Особенности формирования цены:

1. Стоимость е-ОСАГО не отличается от цены бумажного варианта. Для калькуляции применяются те же коэффициенты и тарифы.
2. На финальные расценки влияет множество причин, начиная от водительского стажа и заканчивая возрастом.
3. Некоторые страховщики предлагают одновременно с полисом приобрести ряд дополнительных опций, которые не обязательно покупать. Это не отразится на процедуре оформления. Чтобы отказаться от этих услуг, следует в необходимых полях убрать галочки.
4. После внесения данных и калькуляции стоимости сайт перенаправляет на страницу для оплаты. Самая популярная форма расчета — банковской картой. В некоторых компаниях предусмотрен альтернативный вариант — электронными деньгами.

Перед введением персональных данных важно убедиться в наличии изображения замка в адресной строке. Это является идентификатором защищенности. Без этого протокола безопасности вносить информацию по карте не рекомендовано

Шаг 6. Получение полиса

После произведения расчета на электронную почту приходит е-ОСАГО в формате ПДФ. Он находится в личном кабинете на веб-ресурсе страховой компании.

Одно из главных визуальных отличий электронного варианта от старой версии — отсутствие защитных компонентов. Для е-полиса нет необходимости устанавливать меры защиты. Цвет выведенного на печать документа так же не важен. одойдет черно-белый принтер.

Главные моменты структуры:

1. 1 и 2 маркер. Эти поля представляют собой шапку документа. По сравнению с бумажным вариантом поменялось название бланка. В обновленном варианте он называется «Электронный страховой полис».
2. Изменения коснулись и серийного номера. Вместо привычных «ЕЕЕ» или «ССС» появилась маркировка «ХХХ». Это главный буквенный идентификатор. Вероятность приобретения бланка с уже выпущенным серийным номером приравнивается к нулю. Компьютерная система моментально выявит фальсификацию.
3. 3 и 4 маркеры. В этом разделе все осталось без изменений. Если ОСАГО не временное, то авто страхуют на 1 год. Все даты вносятся так же, как и в предыдущем варианте.
4. 5 и 6 маркеры. Вносятся данные о собственнике авто.
5. Пункты 7 и 8. В эти поля вписывают данные о допускаемых к вождению ТС водителей, а именно, ФИО и данные о водительском удостоверении. Необходимо заполнить следующие позиции:
   • модель и марка авто;
   • государственные номера;
   • номер кузова;
   • паспортные данные ТС.
6. Маркеры 9 и 10. В этих блоках вносится страховая премия, место оформления документа, № онлайн-заказа.
7. 11 и 13 позиции. Вносятся 2 даты — выдачи и заключения. Так же указывается ФИО сотрудника страховой.
8. Подпись и печать компании представляют собой факсимиле. Подпись собственника авто заменяет авторизация в личном кабинете.

Электронный полис является легитимным без наличия подписи

Преимущества электронного полиса

Основное достоинство — защита от подделок. Но помимо этого существует еще ряд преференций:

1. Экономия времени. Отпала надобность в посещении офиса.
2. Отказ от оплаты дополнительных сервисов. С появлением е-полиса нет необходимости уклоняться от навязчивого сервиса и попыток навязать лишние опции.
3. Удобный вариант оплаты. Не надо снимать денежные средства с карты рассчитываться в представительстве компании наличными. Можно воспользоваться онлайн-банкингом.

Желательно распечатать полис и хранить вместе с остальными бумагами на авто. Бумажный вариант понадобится для предъявления в труднодоступных местах с плохим качеством связи

Что предъявлять инспекторам ДПС?

Если представитель Дорожно-патрульной службы потребовал предъявить полис ОСАГО, следует проинформировать о его наличии в электронном виде. Затем он сверяет автомобильные номера по базе РСА или ИМТС МВД РФ.

Достаточно сообщить представителю ДПС о том, что был приобретен электронный вариант полиса

Где продает е-ОСАГО

В любой страховой компании, занимающейся продажей ОСАГО. Если есть такой страховой продукт, то он должен выпускаться и в бумажном, и в электронном виде. Актуальный реестр уполномоченных компаний размещен на сайте РСА.

Одновременно с переходом на электронные полисы, ведется улучшение технического обеспечения машин ГИБДД. Помимо этого бумажную распечатку е-ОСАГО допускается заменить при необходимости изображением на смартфоне или ином гаджете.

В РФ используется несколько видов автострахования. Самыми распространенными признаны ОСАГО и КАСКО. Несмотря на то, что эти виды предполагают дополнительную статью расходов для автовладельца, при аварии и других происшествиях они покрывают значительную часть ущерба, нанесенного имуществу и здоровью граждан. Перед оформлением полиса важно понимать, что такое КАСКО и ОСАГО: в чем разница этих вариантов страхования, чем грозит их отсутствие, в какую компанию обратиться для заключения договора. Более подробно об этом поговорим в специальной статье.

Видео — Как получить электронный полис ОСАГО