Субсидия на покупку автомобиля в 2020 году: как можно получить?

Программа, реализуемая государством, которая называется «Семейный автомобиль» — это акт помощи населению, направленный на субсидирование кредита по авто для повышения спроса и поддержки заемщиков в будущем. Данная программа начала реализовываться четыре года назад, и ее целью было улучшение показателей российской автомобильной промышленности. С течением времени в программе произошли изменения, и стало возможным приобрести автомобили иностранного производства, однако со своими нюансами.

Субсидия на покупку автомобиля в 2020 году

Кредит на автомобили при поддержке государства – это шанс на приобретения автомобиля по определенной процентной ставке, однако с государственной субсидией.

О программе

Перед наступлением Нового Года программа, реализуемая правительством по предложениям с низким процентом для заемщиков, закончилась. В связи с этим государство приняло меры по внедрению нового вида поощрения для улучшения ситуации на отечественном автомобильном рынке.

Внимание! Гражданин, который подпадает под все условия, получает разовую скидку в размере десяти процентов от цены авто. Субсидия суммируется с первым взносом, а ставка по кредиту при этом будет понижена.

Также поступают хорошие новости: дело в том, что программа с послаблениями «Семейный автомобиль» была продлена на этот и последующие годы. Дмитрий Анатольевич Медведев лично подписал указ об этом в конце июля прошлого года.

Программа «Семейный автомобиль» была продлена на несколько лет

Интересно будет узнать, что бюджета на программы, связанные с автомобилями, выделили на пятнадцать миллиардов рублей. По прогнозам специалистов, до конца этого года будет реализовано около сорока пяти тысяч авто. Самые выгодные условия реализуются для жителей дальневосточного региона – они получают скидку до 25% на покупку автомобиля. Всего планируется реализовать для жителей Дальневосточного федерального округа больше пяти тысяч единиц авто.

Цель программы

Программа по автомобильным кредитам от государства – это льготные условия, предлагаемые гражданам для покупки автомобиля. Программа распространяется на авто как российского производства, так и иностранного. До этого автомобили отечественного производства покупали не особо охотно и спрос был низок. Именно для поддержания отечественного авторынка и была разработана данная программа государством.

Что такое программа автомобильного кредитования от государства? Главным принципом госпрограммы является субсидия ставки процента банкам.

В рамках программы гражданам предоставляется выплата на покупку автомобиля

Целью программы является улучшения показателей спроса на автомобили, которые собираются в Российской Федерации. Граждане, желающие получить авто, участвуют в госпрограмме и берут кредит по выгодным условиям и пониженным процентным ставкам.

Внимание! Программа была разработана десять лет назад, однако реализовываться она начала только в 2012 году и тут же стала пользоваться популярностью среди населения. Отечественные автомобили стали продаваться куда лучше.

Льготное кредитование автомобилей для граждан стало доступным четыре года назад, постоянно продлевалось вплоть по сегодняшний день и, как известно, программа будет действовать и в следующем году. В планах государства реализовать на рынке более 58 тысяч авто.

Если сравнивать с показателями прошлых лет, процентная ставка банка по кредиту понизилась на 6,7%, а также была внедрена разовая скидка в размере десяти процентов от цены авто.

Была внедрена скидка в размере 10% от стоимости автомобиля

Внимание! Скидку предоставляют участникам программы «Первый автомобиль» (для лиц, приобретающих автомобиль в первый раз) и по программе «Семейный автомобиль».

В некоторых случаях автомобильные салоны и банки не понижают процент на новые авто, однако они снижают цену самого автомобиля.

На программу было выделено государством пятнадцать миллиардов рублей. В целом планируется продать около сорока пяти тысяч авто, и примерно пять тысяч из них направятся на Дальний Восток.

В связи с очень выгодными условиям кредитования в Дальневосточном федеральном округе, где приобрести автомобиль можно со скидкой в двадцать пять процентов, для многих граждан будет актуально выезжать в этот регион для покупки автомобиля. Чтобы принимать участие в государственной программе, не нужно постоянно проживать в ДФО. Все, что требуется от гражданина, – это обращение именно в автомобильный салон, которой расположен на территории ДФО.

Можно приобрести автомобиль в том салоне, где он дешевле

Условия государственных программ

Перечислим основные условия.

1. Цена автомобилей, которые участвуют в госпрограмме, была снижена до миллиона рублей.
2. Нет необходимости в первичном взносе.
3. Перечень автомобилей, включая марки иностранных производителей, которые собираются в Российской Федерации, был расширен. Помимо авто эконом-класса, теперь можно приобретать и внедорожники.
4. Заем на приобретение автомобиля с помощью государства производится в российской валюте, причем нет никаких дополнительных комиссий и сборов программы гос. кредитования (но в банках могут требовать страхование жизни и здоровья). Автокредит можно взять на срок, не превышающий пять лет.
   

   Можно взять автокредит на 5 лет

5. Скидка на автомобильный кредит с поддержкой государства теперь закреплена и равняется десяти процентам по реализуемым программам для граждан Российской Федерации. Для жителей Дальневосточного федерального округа скидка достигает цифры в двадцать пять процентов.
6. Начиная с марта этого года вновь были возобновлены программы по кредитованию авто, которые в прошлом приносили хорошие показатели. Также на обсуждении имеется вопрос о приобретении автомобиля за материнский капитал.

Возможно, в будущем будет позволено приобретать автомобиль, используя средства материнского капитала

Требования, предъявляемые к гражданам, являющимися получателями льгот

Требования к гражданам предъявляются исходя из программы, в которой они принимают участие. Существует две программы.

1. «Первый автомобиль». Данная госпрограмма реализуется для граждан, которые приобретают автомобиль впервые, т.е. до этого у гражданина не имелось ни одного зарегистрированного авто. Наличие детей здесь значения не имеет. Для оформления нужно будет взять с собой паспорт гражданина РФ и водительские права.
2. «Семейный автомобиль». Данная госпрограмма реализуется для граждан с семьей, у которых имеется более двух детей, не достигших возраста совершеннолетия. Здесь не имеет значения, был ли автомобиль у гражданина раньше. Однако обязательным условием будет являться факт того, что у гражданина ранее не было кредитов на авто (даже льготных). Для приобретения машины понадобится паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.

Существует две программы – для семей и для тех, кто приобретает автомобиль впервые

Условия госпрограммы

Программа действует в разных городах Российской Федерации. Порядки и условия могут быть разными, но эта разница не бюджет значительной. Также требования могут быть разными и у банков. Исключение только для проживающих на Дальнем востоке – для них действуют особые порядки и льготы. Скидка может достигать двадцати пяти процентов, в то время как для жителей других регионов она всего 10 процентов.

Основные положения

Исходя из статистики Министерства промышленности и торговли Российской Федерации за прошлый год, темпы подъема показателей экономики в сфере кредитования автомобилей выросли на двадцать процентов. Это все является показателем того, что данные программы работают должным образом и оказывают положительное влияние на экономику.

Результаты программы достаточно оптимистичны, из-за чего ее решено было продлить

Интересно будет узнать, что благодаря государству можно получить множество различных послаблений от дилеров авто:

• скидка при сдачи своей машины по программе «трейд-ин»;
• скидка напрямую от партнеров, различные дополнительные поощрения (зимний комплект резины, внутрисалонные коврики);
• скидки, которые действуют в рамках реализуемых программ в салонах (например, программа кредитования автомобилей Kia Finance).

Кто является участником госпрограмм?

Программа «Семейный автомобиль» реализовывается в этом году по определенным правилам, предъявляемым к гражданам:

• наличие более двух детей, которые не достигли возраста совершеннолетия;
• наличие водительских прав;
• св-ва о рождении детей и(или) запись о них в соответствующем пункте паспорта;
• подтвердить факт того, что у гражданина не имеется остальных авто, которые были приобретены в кредит за последние два года.

При участии в программе необходимо будет подтвердить факт того, что у гражданина больше нет авто

Кроме вышеуказанных условий, также нужно будет соблюсти и следующие:

• возрастные ограничения (могут варьироваться в зависимости от банков) – от 18 до 65 лет;
• иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
• работать официально;
• иметь трудовой стаж по текущей должности не менее четырех месяцев;
• иметь постоянную регистрацию;
• подпадать под лист кредитуемых и некредитуемых областей.

Внимание! Использовать скидку можно только один раз. На каждого гражданина приходится одна разовая субсидия, но каждый родитель вправе использовать кредит и купить авто.

Скидку и субсидию можно получить лишь раз

Нюансы, связанные с лизингом для многодетных семей

Согласно установленным порядкам семьи, в которых есть двое и более детей, они вправе получать скидку на авто в размере десяти процентов от цены транспортного средства.

Есть некоторые нюансы, которые важны при получении этой привилегии. Важно, чтобы в семье было двое детей, которые не достигли возраста восемнадцати лет.

Важно, чтобы были все бумаги, имеющие отношение к каждому ребенку. В случае, если ребенок поступает в высшее учебное заведение, то при таких обстоятельствах льгота будет распространяться вплоть до достижения им возраста в двадцать три года. Помимо этого, льгота также будет действительной во время службы детей в армии.

Чтобы участвовать в программе «Семейный автомобиль», в семье должно быть двое детей

Внимание! Важным моментом является то, что родительские отношения должны быть узаконены браком, а супруги должны проживать совместно.

Также важно, чтобы оба родителя являлись гражданами Российской Федерации и проживали на территории государства более 3 лет. Приобретаемое авто не должно превышать по цене планку в 1 450 000 рублей.

Субсидия была разработана для поддержки автомобильного сектора России. В связи с этим в программе участвуют автомобили, которые были произведены на территории РФ.

Программа была создана в основном для поддержки отечественного автопрома

Внимание! При одобрении льготы на покупку авто, гражданин может обратиться в один из банков, являющихся партнером госпрограммы, или напрямую в автосалон.

На что действует скидка?

Если проводить параллели с показателями прошлого года, то средств было достаточно на один квартал – было приобретено 48 из 58 тысяч авто.

В правительственном постановлении указываются определенные требования к автомобилям, которые включены в государственную программу льготного автомобильного кредитования «Семейный автомобиль»:

• срок выдачи паспорта транспортного средства должен быть не ранее 01.12.2017;
• обязательное наличие номера УВЕОС, системы глобального позиционирования ЭРА-ГЛОНАСС. В отдельных банках это правило было отменено в начале прошлого года;
• по массе авто — не более трех с половиной тонн;

В рамках программы реализуются авто со строго определенными характеристиками

• ТС не должно быть дороже суммы в 1 450 000 рублей;
• госпрограмма действует в отношении только новых авто, которые ранее не были на учете в госавтоинспекции;
• госпрограмма льготного автомобильного кредитования действует на автомобили, произведенные в Российской Федерации. Это связано с тем, что госпрограмма рассчитана на поддержку отечественной автомобильной промышленности. Однако участвуют в программе и автомобили зарубежного автопрома.

Перечень автомобилей, которые участвуют в государственной программе

В рамках программы реализуются различные автомобили

Банки, который принимают участие в госпрограмме

Перечень банковских организаций:

• ООО «Русфинанс банк» — является дочерней компаний ПАО Росбанк и является частью группы Сосьете Женераль;
• ООО «Сетелем Банк» — является дочерней компанией ПАО Сбербанк;
• ПАО ВТБ 24 – организация предлагает около ста программ по кредитованию;
• ЮниКредит Банк – организация является приоритетной при приобретении вторичного авто;
• РАДИОТЕХБАНК – Нижегородский банк;
• Совкомбанк – ростовский банк, который является приоритетным у российских дилеров авто;
• АО МС Банк Рус – организация компании Митсубиши;
• Фольксваген Банк РУС – организация компании Фольксваген.

Большое количество банков принимают участие в программе

Лучшие условия по ставке

Нелегко точно сказать, где именно имеются наилучшие условия по процентной ставке кредита. Немаловажным аспектом тут является первичный взнос получателя.

Если ориентироваться на усредненные данные, то напрашивается следующая статистика: ставки варьируются от 11,5 до 13,5 процентов.

Важно знать, что салоны авто, который принимают участие в госпрограмме автокредитования, могут сами выбирать для себя банковские организации в качестве партнеров. В данных салонах и должны иметься самые лучшие условия.

Внимание! В случае, если гражданин передает справку 2-НДФЛ, то ставка может понизиться на один процент (это не является актуальным для всех банковских организаций).

Как правило, процентная ставка – от 11,5 до 13,5%, однако все зависит от банка

Некоторые автомобильные марки имеют свой персональный тариф, который делает возможным понижение ставки на половину процента или один процент.

Правила оформления автомобильного кредита на льготных условиях

Получить кредит и послабление от государства вправе любой гражданин, однако ему придется придерживаться определенных требований.

Порядок оформления.

1. Выбор транспортного средства, которое участвуют в госпрограмме. На данной стадии все действия выполняются с работниками автосалона.
2. Калькуляция автокредита. Банковская организация делает расчеты и информирует гражданина об условиях. Благодаря этому, можно провести сравнение и выбрать наиболее лучший вариант для себя.
   

   После выбора автомобиля банк рассчитывает автокредит

3. Предоставление всех нужных бумаг, информации и оформление.
4. Банковская организация будет проводить проверку документов и после завершения этой процедуры будет вынесено решение.
5. Если банк одобрит заявку, то нужно будет подписать договор. Если гражданин участвует в акции трейд-ин, то нужно подписать договор цессии.
6. Оформляется страховка КАСКО.
7. Производится первичный взнос.
8. Идет подписание договора по кредиту.
9. После того, как деньги поступят на счет автомобильного салона, сотрудники могут отдать машину гражданину. Денежные средства поступают, как правило, на след. день после предоставления финансов, субсидия будет начислена на 2-й день.

Машина будет отдана гражданину после того, как деньги поступят на счет автосалона

Перечень документов для участия в государственной программе

Следующий список бумаг понадобится для оформления:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Водительские права.
3. Справка о налогах/2-НДФЛ. Это нужно, если гражданин хочет понизить ставку по кредиту, сумма которого превышает один миллион рублей (в некоторых банковских организациях могут это требовать).
4. Трудовая книжка или труд. договор (если того требует банковская организация).
5. Документы жены или мужа. Если имеет место случай поручительства.

Необходимо предоставить определенные документы для участия в такой программе

Внимание! Обо всех документах, которые будут нужны гражданину можно узнать на страничке банковской организации в интернете.

НДФЛ

Согласно законодательству, получаемая субсидия является доходом, а значит, она подлежит обложению. Но два года назад произошли изменения, и теперь не нужно отчислять средства за субсидию.

Важная информация! Нет никаких налогов за использование автокредита по льготным условиям. Это мошенничество.

Каковы размеры компенсаций?

Максимальная скидка, которая возможна для первичного взноса, – это 145 тысяч рублей.

Стоит знать, что выгодные предложения могут быть и у производителей авто.

Максимальная скидка – 145 тысяч рублей

Внимание! В этом году участники программы «Первый автомобиль» не будут платить налоги.

Недостатки

Специалисты также говорят и о недостатках данных госпрограмм. Исходя из законов, первый взнос должен быть не менее 20 процентов от цены авто (другую часть платит государство). Если рассматривать другие автомобильные кредиты, то у них и вовсе может не быть первичного взноса. Все будет зависеть от банковской организации.

Также если гражданин берет в кредит авто по стандартам вне льгот, то нет никаких лимитов на количество приобретаемых машин – гражданин может столько авто, сколько захочет. Получается, что участие в программе значительно ограничивает граждан в диапазоне выбора автомобилей и их количества.

Участие в программе предполагает покупку только одного автомобиля

Аналоги госпрограмм

После окончания срока действия государственных программ у правительства пока нет никаких других аналогов, которые могли бы выступать в качестве замены действующим на данный момент. Но у банковских организаций имеются предложения по выгодным условиям.

1. Дополнительная скидка при оформлении кредита в размере от 30 до 50 тысяч руб.
2. Скидка от дилера.
3. Программа трейд-ин, где гражданин сдает свой старый автомобиль и получает скидку при покупке нового.

Будущее госпрограммы по льготным автокредитам

Когда автосалоны и производители получили неплохой доход, то им нужно было понизить его, чтобы выровнять программу по продажам авто. Это нужно было сделать из соображений экономического характера, чтобы рынок не перенасытился. Если принимать во внимание авто эконом класса, то они очень востребованы, и много граждан Российской Федерации желает их приобрести.

Более популярны у граждан РФ автомобили эконом класса

Если делать какие-либо прогнозы, очевидно, что госпрограмма будет реализовываться и в дальнейшем. Во многом это произойдет благодаря следующим факторам.

1. Не самая лучшая макроэкономическая ситуация в государстве.
2. Рост процентов невозврата займов, которые были взяты для покупки машины.
3. Госпрограмма работает так, как и было задумано, и показала результативность.

По данным статистики, почти половина авто в РФ была куплена в кредит в прошлом году. Российские банки готовы выдавать кредиты гражданам, так как авто находится у кредитной организации в залоге и по статистике очень мало фактов просрочек по автокредитам.

Видео – Доступным языком о программе