Закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ, образец заполнения

Ангелина Карпенко Статью опубликовал:
Обновлено: 17.06.2019

К сожалению, большинство необходимых потребностей люди далеко не каждый раз в силах удовлетворить сию же минуту. Часто их приходится откладывать на более позднее время, когда накопятся в нужном количестве денежные средства. Впрочем, есть и такие случаи, когда приобретение откладывать  нельзя. Чаще, конечно, такой экстренной необходимостью выступает жилье, которого у нуждающегося лица просто не имеется, а значит, негде ему и вести существование. К счастью, сегодня приобрести собственные квадратные метры можно безотлагательно, воспользовавшись банковским займом. А гарантией возврата средств будет служить закладная на квартиру по ипотеке. Что это за бумага, как ее оформить и кто может ее получить, обсудим далее в статье.

О том, как вернуть проценты по ипотеке, можете прочитать в нашей статье -здесь.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это за документ

Рассуждая на тему, что же такое закладная на квартиру, необходимо отвечать на поставленный вопрос согласно точке зрения, возникающей у субъекта гражданских правоотношений в момент получения займа на последующее приобретение жилья. Далее подробно рассмотрим, чем может стать данная бумага для каждого представителя сделки.

Закладная на квартиру по ипотеке - документ, оформляемый при взятии кредита в банке на покупку недвижимого имущества

Закладная на квартиру по ипотеке — документ, оформляемый при взятии кредита в банке на покупку недвижимого имущества

Образец закладной по ипотеке вы можете бесплатно скачать — здесь 

Гарантия банковских интересов

Кредитная организация, выдавшая заемщику средства в долг на покупку жилья, безусловно, рассматривает закладную на квартиру по ипотеке в качестве гарантии защиты своих интересов. Рассматриваемая документация обеспечивает банку в рамках любого исхода возврат денежных средств, который осуществляется по закону различными способами.

При этом, возмещение одолженных средств банком может быть исполнено на любом из этапов ипотечного кредитования, в качестве ограничений могут выступать только следующие два фактора:

  • окончание выплат по кредиту;
  • предусмотренные в договоре специализированные условия.
Оформление закладной гарантирует банку соблюдение его финансовых интересов в последующем, обеспечивая возврат одолженных средств в виде имущественного объекта

Оформление закладной гарантирует банку соблюдение его финансовых интересов в последующем, обеспечивая возврат одолженных средств в виде имущественного объекта

После того, как банк оформит закладную, он получает следующие возможности на реализацию прав по ней:

  • частично переуступить обозначенные права;
  • продать ипотечный залог другой банковской системе;
  • обменяться залоговыми объектами с доплатой.

Перечисленные выше операции доступны к выполнению банком с другой кредитной организацией, или даже с  простым гражданином. Для их совершения, необходимо, чтобы стороны заключили соответствующего содержания договор.

Становясь держателем залога, банк обретает перечень прав, дающих ему свободу в заключении сделок по закладной с другими банковскими структурами

Становясь держателем залога, банк обретает перечень прав, дающих ему свободу в заключении сделок по закладной с другими банковскими структурами

Таблица 1. Особенности реализации финансовой организацией прав, полученных после заключения договора о закладной на квартиру по ипотеке

ПравоОписание
Частичная продажа залогаТакая сделка между банками осуществляется в том случае, когда держателю залога нужно привлечь какую-либо незначительную для него сумму наличности, впоследствии использующейся для проведения операционных процедур.
В рамках данного процесса кредитная структура переуступает какую-либо долю от ежемесячных взносов заемщика, купившего квартиру, банку, ставшему совладельцем прав на заложенное имущество.
Переуступка прав может продолжаться:
·         как ограниченный период времени; погашения ипотечного кредита взявшим его лицом.
·         так и до момента полного погашения ипотечного кредита взявшим его лицом.
Плательщик, при этом, никаких изменений не ощутит, для него процедура погашения долга останется прежней. Он может даже и не узнать, что часть средств поступает иной организации, банк подобные уведомления предоставлять не обязан.
Полная переуступка правЧтобы получить собственные средства в полной величине при возникновении подобной необходимости, банк может передать все права другой кредитной организации на залог по ипотеке.
В этой ситуации плательщик уже будет уведомлен о произошедшем, так как сменятся реквизиты расчетного счета, на который он периодически кладет денежные средства за взятый взаймы кредит.
Плательщик получит уведомления о переуступке прав в полном размере другому банку в виде:
·         почтового отправления;
·         консультации в офисе структуры.
При этом, не произойдет изменений, связанных с условиями кредитования, так как все нюансы по займу прописаны как в договоре, ранее составленном для получения средств, так и продублированы в закладной.
Обмен закладнымиИскомая сделка между финансовыми структурами является одной из разновидностей полной передачи прав на закладную, которая отличается от обозначенного выше аналогичного процесса только тем, что между субъектами договора имеет место быть доплата. Эта доплата призвана компенсировать разницу залоговой цены недвижимого имущества.
Если имеет место длительная неоплата по займу, длящаяся дольше обозначенного в договоре возможного срока, и при этом должник не делает провести реструктуризацию выплат, то владелец закладной может продать объект, к ней закрепленный, ради возмещения собственных издержек, и вернуть недобросовестному клиенту лишь остаток суммы.

Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Глава 3. Закладная

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Глава 3. Закладная

Видео – Закладная: что это и для чего нужна

Подтверждение имущественных прав

Чтобы заемщику, получившему от банка средства на покупку личной жилплощади, не имеющему иных гарантий возврата долга финансовой структуре, удалось подтвердить имущественные права, он должен зарегистрировать  закладную в Регистрационной палате нашей страны. При этом, в дальнейшем он обзаводится правами собственности на жилье, в традиционном понимании таковыми не являющимися. Дело в том, что эти права ограничивают лицо только пользованием купленных квадратных метров, но оно не имеет свободы на:

  • продажу квартиры;
  • обмен на иной объект недвижимости жилого типа;
  • дарение по собственному желанию другому гражданину или организации.

Если же банк передает закладную в полноправное использование другой кредитной организации, а иных договоренностей индивидуального характера между ним и пользователем жилищного кредита не имеется, то сохраняют законность все условия договора, заключаемые с предыдущим залогодержателем.

Заемщик должен будет подтвердить имущественные права путем регистрации жилья в Росреестре, во время которой он признается его владельцем, но будет обременен ограничениями

Заемщик должен будет подтвердить имущественные права путем регистрации жилья в Росреестре, во время которой он признается его владельцем, но будет обременен ограничениями

Оформление закладной

Залог, представленный недвижимостью, гарантирует банку надежность  заключаемого с получателем средств договора. Вы должны понять, что одалживая средства, финансовая структура также идет на риск, а потому, только в случае возможности получить обеспечение возврата в виде непосредственного объекта приобретения дает ей уверенность в завтрашнем дне, и положительно влияет на выносимое по вашему вопросу решение.

Отслеживайте все вносимые в договор нюансы, впоследствии эти данные могут оказаться очень полезными для вас

Отслеживайте все вносимые в договор нюансы, впоследствии эти данные могут оказаться очень полезными для вас

Чтобы права обеих сторон в будущем гарантированно соблюдались, необходимо в бланке закладной правильно отобразить:

  • сведения о заемщике;
  • нюансы заключаемых официально договоренностей.

Если же какие-либо сведения указаны неверно, то со стороны финансовой организации они будут приняты за истинные. Проще говоря, закон будет требовать исполнения именно этих особенностей заключенного договора, а не планируемых изначально.

Дальнейшая регистрация закладной обеспечивает недопустимость последующих внесений каких-либо поправок или иных изменений в перечень заключенных между сторонами договоренностей. Если же будет произведена попытка исправить документ, закон сочтет его недействительным.

Закладная по ипотеке: содержание

То, какой именно будет структура бланка, и как искомый документ должен оформляться, будет зависеть непосредственно от норм, принятых той или иной финансовой организацией.

Какой бы банк не оформлял закладную, ее содержание будет одинаковым, отличаться может только бланк и порядок проставления в нем тех или иных граф

Какой бы банк не оформлял закладную, ее содержание будет одинаковым, отличаться может только бланк и порядок проставления в нем тех или иных граф

Впрочем, в каждом случае содержание бумаги будет одним и тем же. К примеру, составляя закладную на квартиру по ипотечному кредитованию от Сбербанка России, вы должны будете указать следующие пункты:

  • личные данные о получателе средств на недвижимость, данных под залог того же имущественного объекта;
  • данные о держателе залога, в перечень которых входит название организации, лицензия, а также наименование государственного учреждения, ее выдавшего, и кроме того, конкретное местонахождение субъекта;
  • подробное описание недвижимости, закладываемой в рамках ипотечного кредитования, которое впоследствии поможет провести однозначную идентификацию объекта, обязанное содержать адрес ее расположения;
  • характеристики правоустанавливающего документа о произведенном залоге, а также реквизиты бумаги;
  • описание обременений, имеющих место быть у лиц, не являющихся участниками сделки, но имеющими к ней отношение;
  • оценочная цена квартиры в той же валюте, в которой гражданин получал кредит, а также данные о проводящем экспертизу гражданине;
  • условия, на которых выдан кредит, в частности его величина и актуальная ставка;
  • частота внесения платежей для погашения кредита, и величина взносов, а также конечная дата выплат;
  • дата, в которую производилось составление документа.

Получить образец закладной вы можете в том банке, в котором приняли решение кредитоваться. Содержание всех форм, как мы уже сказали, будет сопоставимым, просто в каждом случае имеют место быть различные нюансы.

Вы можете предварительно ознакомиться с образцом закладной, взяв его у сотрудника банка-займодателя

Вы можете предварительно ознакомиться с образцом закладной, взяв его у сотрудника банка-займодателя

Регистрация залога

Чтобы пройти регистрацию недвижимости, приобретенной вами после получения займа, необходимо предоставить на проверку сотрудникам Росреестра следующие документы:

  • договор о получении ипотеки от банка;
  • документы, оформляющиеся не недвижимые жилые объекты;
  • закладную по квартире.

Отправляйтесь в территориальный отдел обозначенной структуры с этими бумагами, и регистрируйтесь. Принимающий орган проставит на закладной все необходимые отметки, а заодно присвоит ей определенной номер. Кроме того, в каждом случае сотрудниками Росреестра будут указываться на документах:

  • название органа, проведшего официальную регистрацию обременения прав собственности на жилье обратившегося лица;
  • место, где состоялась регистрация ипотечного кредита;
  • дата выдачи закладной лицу, представляющему держателя залога.
Раньше Росреест выдавал свидетельство о правах собственности, теперь же эта бумага заменена выпиской из ЕГРН

Раньше Росреест выдавал свидетельство о правах собственности, теперь же эта бумага заменена выпиской из ЕГРН

Владелец квартиры после посещения Росреестра получит на руки выписку из ЕГРН, в которой будет сделана отметка о том, что на права его собственности оказывают действие некоторые обременения, снять которые  он может  только в случае выполнения данного банку обещания.

Обратите внимание: за регистрацию закладной придется платить, а не банку, а именно заемщику средств, если искомое условие не предусмотрено в договоре, и не предписывает иное. Актуальная на 2019 год стоимость данной пошлины будет составлять:

  • если заемщик – лицо физическое, то 1 тысячу российских рублей;
  • если юридическое, то 4 тысячи.

Оформление закладной

Закладная нужна банкам для того, чтобы осуществлять  права в случае возникновения необходимости, а потому производится ее оформление лишь в единственном экземпляре, хранящемся впоследствии в финансовой структуре.

Чтобы в случае утраты банком данного документа, или возникновении между вами каких-либо спорных ситуаций, необходимо внимательно изучить все требования залогодержателя, описанные в закладной, и сравнить их с тем, что указано в договоре на получение кредита.

Сотрудники банка могут прибегнуть к мошенничеству ради собственной выгоды, и вам придется обратиться в суд

Сотрудники банка могут прибегнуть к мошенничеству ради собственной выгоды, и вам придется обратиться в суд

Также учитывайте, что банк нарочито допускает манипуляции с документацией ради собственной материальной выгоды. К примеру, та же потеря может быть вовсе не реальным инцидентом, а выдуманным, после которого как из ниоткуда возникает закладная совершенно иного содержания, или лишь чуть подправленная, что создает ощущение, будто бы ничего не поменялось, хотя на деле могли  быть изменены именно наиболее важные условия.

В этом случае вы, как заемщик, должны либо владеть фотографической памятью, либо оформить дубликат бумаги, содержащий ту же информацию и те же отметки.

Что делать, если банк не хочет снимать обременение

Если вы выполнили все обязательства перед банком, а его представители все так же не желают выдавать бумаги на снятие обременений по жилой площади, вам придется составить заявление руководству банка, и подать его на бумажном носителе в официальном порядке.

При условии, что этого оказалось недостаточно, данный вопрос нужно будет урегулировать в судебном порядке. Если же вы не хотите сразу действовать радикально, разумно обратиться с жалобой в Центральный банк России. При условии, что это официальное учреждение сочтет нужным вмешаться, конфликт интересов окажется урегулирован.

Вывод

Закладная на квартиру обеспечивает получение одолженных банком средств даже в том случае, если гражданин, взявший у него средства, не сможет их вернуть.  В такой ситуации действительным владельцем жилья представляется банк, а проживающие на территории квартиры люди — пользователи квадратных метров. Но в рамках закона граждане или компании, купившие жилье в кредит, сразу же становятся собственниками квартиры, за тем нюансом, что на находящийся у них во владении имущественный объект накладываются обременения. Чтобы их устранить, плательщик по займу гасит обязательства перед банком.

Закладная - гарантия, что занятые банком средства вернутся к нему в сохранности

Закладная — гарантия, что занятые банком средства вернутся к нему в сохранности

Оцените статью:

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
0

Понравилась статья?

Сохраните, чтобы не потерять!

Юрист Эксперт

Комментарии:

Добавить комментарий: