Заявление о банкротстве физического лица: как и куда подать?

Процедура банкротства физического лица направлена на пересмотр его материальных обязательств перед кредиторами при невозможности их погашения. Это позволяет должникам избежать негативных последствий, в том числе преследований со стороны приставов или коллекторов. Одним из этапов оформления такого статуса выступает заявление о банкротстве физического лица, которое направляют в суд в обозначенном законом порядке. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

Заявление о банкротстве физического лица: как и куда подать?

Банкротство физического лица: правовые аспекты в 2019 году

До 2015 года такая процедура была доступной только для организаций, у граждан и ИП возможности признать себя финансово несостоятельными не было. С 01.10.2015 года нововведения в законодательство позволили физическим лицам обозначить себя банкротами. К 2019 году процедура пройдена десятками тысяч людей, не имеющих материальной возможности погасить долги различной направленности: по кредитным договорам, коммунальным платежам, налогам и так далее.

Процедура объявления физического лица банкротом регламентирована ст. 25 ГК РФ и параграфом 1.1 главы Х ФЗ № 127 от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями, действующими с 01.01.2019 г.). Она состоит из мероприятий, проведение которых позволяет гражданину избавиться от материального бремени.

ВНИМАНИЕ! Задача банкротства — удовлетворить требования кредиторов за счет реализации собственности человека, реструктуризации задолженности или заключения между сторонами соглашения.

Статья 25. Несостоятельность (банкротство) гражданина (ФЗ № 51)

Условия банкротства

Согласно статье 213.4 ФЗ № 127, подача заявления об объявлении финансовой несостоятельности осуществляется, если:

• человек не может исполнить денежные обязательства в сумме от 500 тыс. рублей, то есть у гражданина не хватает совокупных средств для расчета со всеми кредиторами (а не только с одним). При этом гражданин обязан направить заявление в арбитражный суд в течение 1 месяца. Иначе на него возлагается административное взыскание на сумму до 3 тыс. рублей, при повторном нарушении — до 5 тыс. рублей.

ВНИМАНИЕ! Несмотря на небольшой размер штрафа, рекомендуется придерживаться сроков подачи заявления. В противном случае это учитывается судом по окончании оформления банкротства, повышая риск отказа в списании задолженности.

• человек предвидит, что не сможет удовлетворить финансовые обязательства перед всеми кредиторами в обозначенный срок даже при продаже собственности. При этом гражданин отвечает характеристикам неплатежеспособности. В таком случае допустима сумма менее 500 тыс. рублей. Также разрешается не ждать трехмесячной просрочки внесения платежей.

Если банкротство гражданина устанавливается по инициативе кредитора, последний может направить заявление в суд при условиях:

• совокупной величины задолженности сверх 500 тыс. рублей;
• платежи не поступают от гражданина более 3 месяцев.

Согласно законодательству, должник признается банкротом при его соответствии хотя бы одному из условий, обозначенных в ст. 213.6 ФЗ № 127:

• человек перестал вносить платежи, нарушая установленные сроки;
• гражданин не погашает свыше 10% совокупного долга в месяц;
• величина накопившейся задолженности больше стоимости собственности человека;
• наличие постановления о завершении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подходящего для взыскания.

Если есть основания предполагать, что планируемые поступления средств через непродолжительное время смогут покрыть денежные обязательства гражданина, он не объявляется банкротом.

Статья 213.6. Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом (ФЗ № 127)

Польза и вред процедуры для гражданина

Банкротство для должника имеет как положительные, так и отрицательные стороны, которые влияют на его дальнейшую трудовую деятельность и жизнь. Последствия признания финансовой несостоятельности отражены в ст.213.30 ФЗ № 127.

Таблица. Достоинства и недостатки процедуры банкротства для гражданина

Видео — О коллекторах и банкротстве

Процедура банкротства: пошаговая инструкция

Законом определены 3 возможных варианта оформления финансовой несостоятельности гражданина, исходя из того, кто выступает инициатора процесса:

• кредитор. Вариант целесообразен, если у должника есть собственность для реализации;
• уполномоченные органы (налоговая инспекция). Процесс запускается при задолженности свыше 500 тыс. рублей;
• гражданин. Наиболее распространенный вариант, поскольку позволяет снять с должника финансовые обязательства.

В зависимости того, кто был инициатором процесса банкротства, определяется величина госпошлины:

• гражданин — 300 руб.;
• организация — 6 тыс. руб.;
• уполномоченные органы от оплаты пошлины освобождены.

Обычно человек прибегает к процедуре банкротства, когда погасить задолженность нет материальной возможности, а другие пути решения проблемы не принесли результата:

• человек оказался в сложных жизненных обстоятельствах (не может найти работу, улучшить финансовую ситуацию);
• банки отказываются от реструктуризации и рефинансирования долга;
• страховщик не исполняет обязательство при утрате страхователем трудоспособности или работы и так далее.

В таких случаях гражданин вправе запустить процедуру банкротства, направив в суд заявление и перечень подтверждающей документации.

Гражданин вправе инициировать банкротство, если банки отказывают ему в реструктуризации и рефинансировании долга

Информация о ходе процесса по присвоению гражданам или организациям финансовой несостоятельности отражена на ресурсе Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Общедоступный портал публикует данные от уведомления о подаче заявления, собрании кредиторов до назначения даты конкурсной реализации собственности, отчета арбитражного управляющего.

Одновременно сведения вносятся в базу «Коммерсантъ Картотека», газеты «Коммерсантъ» и «Вестник регистрации». Публикацией информации занимаются непосредственно арбитражные управляющие, операторы и организаторы аукционов, нотариусы.

Оформление заявления

К сбору бумаг для назначения финансовой несостоятельности важно подойти ответственно. Рекомендуется сначала собрать документацию, а затем приступить к написанию заявления. Важно емко описать все детали формирования долга и основания для осуществления процедуры.

Образец заявления о банкротстве гражданина, страницы 1, 2

Образец заявления о банкротстве гражданина, страницы 3, 4

Образец заявления о банкротстве гражданина, страницы 5, 6

В шапку заносят данные человека и кредиторов, их адреса и контакты. Все предприятия и лица, перед кем у гражданина имеются финансовые обязательства, указываются в заявлении. Если кредитор — физическое лицо, вписывают его личные реквизиты.

Описание долгов

В заявление вносят все задолженности в виде списка с указанием суммы. Для каждой предоставляется подтверждающий документ. Обязательно уведомляют суд о долгах, которые не подвержены списанию,  например, об алиментах. Нужно внести их в заявление, обозначить размер.

Рекомендуется предоставлять полный перечень кредиторов, даже тех, перед которыми у человека малая величина долга, поскольку при банкротстве списываются любые суммы. Кроме того, кредиторы вправе сами подавать арбитражному управляющему заявления о наличии задолженности того или иного физического лица перед ними.

Обоснование собственной неплатежеспособности

Объявление человека банкротом осуществляется по веским основаниям. В заявлении нужно кратко, но емко указать обстоятельства, повлекшие за собой невозможность расчета по долгам.

ВНИМАНИЕ! Важным моментом выступает наличие попыток гражданина уладить вопрос по долговым обязательствам самостоятельно, например, путем обращения в банк для пересмотра графика платежей. Если учреждение отказалось это делать, нужно предоставить доказательства, почему условия стали непосильными для должника. Например, человек травмировался и не смог работать на прежней должности. В таких случаях суду предоставляется медицинское заключение.

Веским основанием выступает потеря работы, например, в связи с сокращением. Гражданин не смог найти новое место с прежним уровнем дохода, при этом вставал на биржу труда, предпринимал попытки наладить материальное положение.

Текущие судебные процессы

Если в отношении гражданина вынесено судебное решение или ведутся процессы и разбирательства в отношении других дел, это указывается в тексте заявления. После признания банкротства, в период реструктуризации все они приостанавливаются. Однако это правило не касается выплат алиментов, компенсации за нанесение ущерба здоровью. Если в настоящее время со счетов гражданина производится удержание средств, это также указывается в заявлении.

Банковские счета и вклады

Не следует утаивать сведения о счетах, вкладах, сбережениях, которые числятся в финансовых учреждениях. Нужно предоставить их полный перечень, приложив копии договоров. При наличии на них денежных средств, за счет которых допустимо покрыть часть долгов, суммы могут быть списаны. Однако сокрытие данных является ошибкой — это может стать препятствием для присвоения статуса банкрота, поскольку финансовый управляющий их в любом случае обнаружит.

Имущество

Собственность человека также перечисляется в заявлении. Сокрытие объектов, как и в случае с банковскими счетами, недопустимо.

ВНИМАНИЕ! Утаивание информации о наличии имущества суд может расценить, как попытку осуществить фиктивное банкротство, за что положена уголовная ответственность.

В опись вносится не только собственность, расположенная в РФ, но и зарубежная. Наличие права владения движимым и недвижимым имуществом подтверждается соответствующей документацией.

СРО арбитражных управляющих

Согласно законодательству, заявление о банкротстве от гражданина должно содержать название и адрес выбранной организации арбитражных управляющих, иначе процесс о банкротстве останется без движения. Из состава входящих в СРО членов суд назначает финансового управляющего. Выбрать компанию можно из списка, представленного на ресурсе Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Перечень СРО

Оплата деятельности управляющего осуществляется должником. Если у последнего нет имущества, то работа оценивается в 25 тыс. рублей. Если собственность имеется, то добавляется +7% от ее стоимости.

Перечень прилагаемых документов

Список необходимых бумаг приведен в п.3 ст. 213.4 ФЗ № 127:

• документация, подтверждающая наличие долга, объясняющая причины неплатежеспособности человека;
• перечень кредиторов, должников;
• описание собственности;
• документация об имущественном праве;
• бумаги о проводимых сделках с собственностью за 3 года до предоставления данного заявления на 300 тыс. рублей и выше;
• подтверждение наличия или отсутствия у человека статуса ИП;
• данные из реестра акционеров (участников) организации, если должник входит в их число;
• информация о поступлениях и налогах за 3 года, предыдущих дате заявления;
• данные о счетах, депозитах, остатках сумм на них (за 3 предыдущих года);
• копии ИНН, СНИЛС, бумаги о заключении или расторжении брака, о рождении детей;
• подтверждения иных оснований для утверждения банкротства.

Пункт 3 статьи 213.4 ФЗ № 127

Подача заявления

Пакет документации, включающий заявление и подтверждающие бумаги, направляется в суд по месту прописки должника.

С 2019 года оказывать услугу по утверждению банкротства начали в МФЦ (многофункциональном центре). Кроме приема заявления, сотрудники должны помогать гражданину в сборе документации, информировать о порядке проведения и оформления процедуры. После подготовки всех бумаг они передаются в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Введение предоставления услуги через МФЦ призвано упростить процедуру оформления и разгрузить судебные инстанции. Однако многие юридические конторы считают, что центры создадут дополнительную путаницу, поскольку им не под силу собрать всю нужную документацию (опись имущества, данные о долге, доходах гражданина и так далее). В этом случае они вправе только проинформировать человека о необходимости предоставить бумагу. В результате решено проанализировать эффективность деятельности МФЦ по работе с заявлениями о банкротстве граждан в 2019 году и на этом основании определить целесообразность данной практики.

Сроки рассмотрения заявления

После доставки заявления и пакета документов в судебную инстанцию осуществляется их рассмотрение. Период обычно составляет от 15 до 90 дней. Обязательно оплачивается госпошлина и вносится 25 тыс. рублей в качестве депозита, затем эти средства пойдут на оплату деятельности управляющего.

ВНИМАНИЕ! Если документация направляется в инстанцию по месту временной регистрации, возможны отказ суда в рассмотрении заявления и передача бумаг в орган по месту постоянной прописки.

Видео — Как составить заявление о банкротстве?

Образец заявления о банкротстве от кредитора

Если инициатором процесса объявления финансовой несостоятельности гражданина выступает кредитор, алгоритм процедуры тот же, совершается она на основании заявления. Заимодатели в таком случае могут вернуть себе денежные средства полностью или частично. Целесообразно подавать заявление, если у должника имеется собственность, которую возможно реализовать для погашения обязательств. Госпошлина для кредитора составит 6 тыс. рублей. Польза процедуры и в том, что заимодателям не нужно самостоятельно требовать с гражданина возмещения долга или продавать его за низкую цену коллекторам. Обязательство по удовлетворению финансовых обязательств возлагает на себя суд. Однако недостатком выступает неплатежеспособность граждан. При отсутствии собственности у человека зачастую приходится списывать весь долг.

Образец заявления о банкротстве гражданина от кредитора

Судебное решение и пути удовлетворения финансовых обязательств

Если заявление гражданина о присвоении ему статуса банкрота суд признает обоснованным, назначаются действия для разрешения долговых обязательств:

• заключение мирового соглашения;
• реструктуризация задолженности;
• реализация собственности.

Реструктуризация применяется, если гражданин имеет ежемесячные поступления, которые позволили бы ему осуществлять выплаты. При этом оставшейся суммы после погашения долга должно хватать на обеспечение самого человека и его семьи. В этом случае применяется процедура изменения условий возврата средств на более приемлемые, то есть реструктуризация. Обычно эта мера назначается при наличии у человека подтвержденных ежемесячных поступлении в размере 25-35 тыс. рублей.

Реализация собственности должника подразумевает, что вырученный от продажи доход идет на закрытие долговых обязательств.

ВНИМАНИЕ! Недопустима конфискация имущества, предназначенного для обеспечения минимальных жизненных потребностей.

К собственности, не подлежащей реализации при банкротстве, относятся:

• единственная жилплощадь, кроме залоговых и ипотечных объектов;
• транспорт и компьютерная техника, необходимые для работы;
• государственные премии и награды;
• одежда;
• инструмент;
• бытовое оборудование, нужное для жизнедеятельности.

Также возможно исключение из программы реализации вещей, цена которых менее 10 тыс. рублей.

Конфискованные объекты продаются в процессе конкурсного производства. Стоимость устанавливает финансовый управляющий в течение месяца, при несогласии с ним возможно привлечь независимого оценщика. Реализация занимает около 6 месяцев, но в некоторых случаях может быть продлена по ходатайству. При стоимости имущества свыше 100 тыс. рублей оно сбывается на открытом аукционе и может достаться любому желающему, предложившему большую цену.

Если после погашения задолженности образуется остаток, его возвращают должнику, как и нереализованные вещи. При недостаточности средств непогашенные финансовые обязательства аннулируются. Также долги списываются при отсутствии имущества у гражданина, то есть требования кредиторов остаются без удовлетворения.

После завершения процедуры реализации собственности арбитражный суд утверждает отчет финансового управляющего, в результате гражданин объявляется банкротом. Об этом делают публикацию в реестре ЕФРСБ. Процедура оформления финансовой несостоятельности гражданина занимает 6-10 месяцев.

Банкротство выступает законной мерой освобождения от задолженности, которую гражданину погасить не под силу. Однако для утверждения финансовой несостоятельности требуются веские основания. Судом берутся во внимание не только причины формирования долга и неплатежеспособности гражданина, но и его попытки самостоятельно решить возникшие материальные трудности.

Видео — Банкротство физического лица: общая информация и нюансы