Где можно оформить ОСАГО: виды полиса и порядок оформления

Оформление ОСАГО является обязательным для автомобилистов, которые приобретают и используют транспортные средства на территории России. Данный вид страхования является самым дешевым и общедоступным, в связи с этим он не покрывает многих видов ущерба, однако дает водителям на дорогах гарантию защищенности. ОСАГО существует как в бумажном, так и в электронном виде, в зависимости от способа его оформления. Цена на данный полис зависит от характеристик машины, а также от стажа самого водителя. Для получения ОСАГО требуется стандартный набор документов и выбор страховой компании, чьи условия являются для водителя наиболее приемлемыми. О том, где можно оформить ОСАГО рассказываем далее.

Где можно оформить ОСАГО

Что такое ОСАГО

Оформление ОСАГО является одной из первоочередных процедур после покупки автомобиля. Под ОСАГО подразумевается страхование приобретенного транспортного средства от любых непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть на дороге. Если говорить о конкретных обстоятельствах, в которых требуется ОСАГО, то можно назвать несколько основных:

• по вине гражданина произошла авария. При наличии ОСАГО, покрыванием всего ущерба, нанесенного пострадавшим, займется страховая компания, с которой гражданин заключил договор;
• авария произошла не по вине гражданина. В таком случае возмещением ущерба займется страховая компания автомобилиста, по вине которого это столкновение произошло. Если автомобилист не застрахован, оплачивать весь ремонт ему придется из собственных средств;
• в возникновении аварии виноваты оба участника. Если к столкновению привели некорректные действия на дороге обеих сторон, но убытки возмещают обе страховых компании. Однако при таком сценарии событий можно рассчитывать на компенсацию лишь 50% от общей стоимости ремонта.

ОСАГО возмещает пострадавшему ущерб от аварии

Преимущества

ОСАГО включает в себя несколько основных положительных сторон:

• невысокая стоимость (по сравнению с другими вариантами страхования);
• общедоступность – данный способ страхования распространяется на все транспортные средства, вне зависимости от их категории. Не сказывается на возможности получить ОСАГО и такой пункт, как территория регистрации;
• наличие дополнительных функций. При желании, автомобилист может расширить стандартный пакет услуг, предоставляемых полисом. К примеру, застраховать жизнь и здоровье собственника авто, а также его пассажиров.

Оформление ОСАГО является обязательным для граждан России

Недостатки

Поскольку ОСАГО является необходимым «минимумом», оно не способно удовлетворить все потребности гражданина в автостраховании. Потому данный полис не может избежать следующих негативных сторон:

• ограниченная «специализация». В отличии от КАСКО, ОСАГО не способно покрыть убытки, которые водитель может понести в результате чрезвычайных происшествий или других ситуаций, которые наносят автомобилю ущерб в отсутствии виноватой стороны (к примеру, случайное попадание камня в окно, приведшее к появлению трещины не будет оплачено автомобилисту средствами ОСАГО);
• ограниченные выплаты. Как уже было сказано, если виновником аварии выступит сам клиент страховой компании, то он не сможет рассчитывать на то, что полис покроет какие-либо ремонтные работы. Приведением собственной машины в должный вид автомобилист будет заниматься совершенно самостоятельно;
• ограниченные финансовые возможности. Вне зависимости от ущерба, нанесенного во время столкновения, страховая компания не может выплатить пострадавшему сумму, превышающую установленные на государственном уровне лимиты.

ДСАГО стоит дороже стандартного ОСАГО, однако предоставляет лучшие гарантии

Следует заметить, что помимо ОСАГО существует также ДСАГО – а именно, расширенная версия обязательного автострахования. Как нетрудно догадаться, стоимость данного полиса дороже, однако он позволяет возмещать ущерб в практически неограниченных масштабах, поскольку «зона» его покрытия составляет тридцать миллионов рублей. Такие условия могут быть выгодны, прежде всего, для владельцев дорогих автомобилей.

Прочие особенности

Следует заметить, что страховые компании компенсируют ущерб только пострадавшему – в том случае, если их клиент спровоцировал аварию. Самому же виновнику все последствия столкновения придется исправлять за собственные средства, поскольку он не может рассчитывать на какие-либо выплаты.

Полис ОСАГО обладает лимитами покрытия, не превышающими 400 тысяч рублей

Вне зависимости от того, какую компанию автомобилист выбрал для оформления данной страховки, он может рассчитывать на фиксированную максимальную сумму выплат. Эта сумма составляет четыреста тысяч рублей – большие средства страховая компания не имеет права выдавать клиенту при любых условиях. Потому если ущерб от столкновения оценивается в большую сумму, то доплачивать разницу придется именно виновнику.

Общая стоимость

При установлении стоимости ОСАГО страховые компании руководствуются одними и теми же параметрами. Потому страхование одной и той же машины в разных фирмах будет стоить приблизительно одинаково. Критерии, от которых отталкиваются специалисты при оценке цены будущей страховки, представлены в таблице.

Таблица 1. Критерии, влияющие на стоимость ОСАГО

Назвать конкретную формулу, которой руководствуются работники компаний, достаточно сложно, поскольку у разных страховщиков могут быть свои нюансы определения конечной суммы. В то же время, существуют общие алгоритмы вычисления, которые умещаются в одной достаточно лаконичной формуле

Формула для расчета ОСАГО

Причиной схожей стоимости ОСАГО, вне зависимости от конкретного поставщика этой услуги, является факт того, что имеющиеся на данный момент тарифы разрабатывались под государственным контролем. Принципы функционирования ОСАГО оговариваются на законодательном уровне, и если какая-либо страховая компания нарушит их, то понесет уголовную ответственность.

Оформление полиса

Существует два варианта полиса – электронный и бумажный. Для того, чтобы получить бумажный полис потребуется посетить одно из отделений страховой компании, где один из сотрудников поможет вам заполнить все необходимые документы.

Электронный полис позволяет осуществить оформление, не выходя из дома – достаточно зайти на сайт страховой компании, которая предоставляет данную услугу и также заполнить документацию. Единственным условием для того, чтобы оформить ОСАГО через интернет является наличие информации о транспортном средстве и его собственнике в базе данных РСА.

Для оформления полиса требуется стандартны набор документов

Бумажный полис

Получение бумажного полиса является достаточно простой процедурой. В общей сложности, оно включает в себя всего три этапа:

• посещение одного из отделений страховой компании;
• заполнение документов;
• получение полиса + 2 бланков извещения о ДТП.

В процессе оформления полиса сотрудник производит расчет будущей страховки и предоставляет клиенту квитанцию, которую тому предстоит оплатить. Поскольку ОСАГО распространяется в первую очередь на ответственность автомобилиста, а не на состояние его машины, сотрудники страховой компании не производят осмотр транспортного средства перед заключением договора.

Бумажные полисы ОСАГО получаются заявителем в офисах страховых компаний

Одним из недостатков оформления полиса в офисе компании является вероятность столкновения с мошенниками, поскольку область автострахования является одной из самых прибыльных. Покупка поддельного полиса может привести водителя к дальнейшим проблемам с законам и значительным денежным потерям. О том, как распознать мошенника можно прочесть ниже.

Мошенничество при оформлении ОСАГО

Электронный полис

Услуга оформления полиса в электронном формате появилась еще четыре года назад, а потому на текущий момент все крупные страховые компании располагают сайтами с удобным интерфейсом для данных целей. Если говорить о юридической силе, то электронный документ (или е-ОСАГО) ничем не отличается от «классического» и во всех вопросах равноценен последнему.

Несмотря на то, что порядок оформления ОСАГО на сайтах разных компаний может расходится в деталях, общий порядок действий остается неизменным:

1. регистрирование на сайте. Для того, чтобы получить возможность воспользоваться услугами сайта, необходимо завести на нем личный кабинет, который станет доступен только после регистрации. Для того, чтобы зарегистрировать пользователя системе могут понадобиться ваши инициалы, дата рождения, адрес, паспортные данные и номер мобильного телефона;
   

   Для того, чтобы воспользоваться услугами сайта страховой компании, необходимо пройти предварительную регистрацию

2. авторизация. После того, как система сравнит введенные вами данные с информацией, имеющейся в РСА, вам будет выслан код, с помощью которого вы сможете зайти в свой аккаунт. Некоторые ресурсы также предлагают авторизацию через Госуслуги, что будет удобно для тех пользователей, которые уже имеют личный кабинет на данном портале;
3. определение величины стоимости полиса и заполнение заявления. Для того, чтобы заполнить этот документ вам будет нужно иметь сведения о страхователе, транспортном средстве и водителях, которые будут вписаны в полис. Также система запросит информацию о старом полисе, если таковой у вас имелся;
   

   Расчет стоимости ОСАГО производится системой в процессе оформления полиса без участия клиента

4. оплачивание. Для оплаты полиса могут использоваться как банковские карты, так и электронные платежные системы. Разные компании предоставляют разный спектр платежных систем, с которыми они сотрудничают. После того, как система будет оповещена о внесении средств, оформление договора успешно завершится;
5. распечатывание документа. Данный шаг является необязательным, однако при взаимодействии с сотрудником ГИБДД желательно иметь на руках бумажную версию. При этом электронная версия документа будет хранится или в личном кабинете, или на электронной почте.
   

   Электронный полис хранится на электронной почте клиента

Видео: Оформляем ОСАГО онлайн поэтапно

Документы для оформления

Вне зависимости от того, получаете ли вы бумажный или электронный полис, вам понадобятся одни и те же документы, информация из которых будет нужна в процессе оформления. К числу таких документов относятся следующие:

• заявление о заключении договора с компанией-страховщиком (образец заявления можно скачать здесь);
• удостоверение личности;
• СТС или ПТС;
• В/У граждан, которые будут внесены в оформляемый документ (если ОСАГО подразумевает ограниченный список);
• карта, содержащая информация о техосмотрах– требуется для транспортных средств старше трех лет;
• прежний полис ОСАГО (если такой присутствует).

Документы для ОСАГО

В том случае, если полис будет оформляться в офисе, то потребуются копии паспорта и водительских удостоверений. При оформлении через интернет никакие копии не нужны. Выбор конкретной компании зависит от предпочтений конкретного водителя. Однако перед тем, как остановится на одном из претендентов рекомендуется изучить их рейтинги.

Рейтинги страховых компаний, предоставляющих ОСАГО