Как объявить банкротом физическое лицо: пошаговая инструкция и пакет документов

Необходимо знать, как объявить банкротом физическое лицо в 2019 году. Важно понимать последствия принятия такого решения, так как несколько лет будет сложно взять кредит. Более того, гражданин останется без имущества. То есть, после процедуры банкротства придется начинать жизнь с чистого листа. Стоит отметить, что сам процесс достаточно долгий и дорогой. Рассмотрим подробнее, как стать банкротом, и кто может инициировать эту процедуру.

Как объявить банкротом физическое лицо

Закон о банкротстве физических лиц

Согласно последним поправкам к закону о банкротстве, физические лица тоже могут признавать себя банкротами. Но для этого необходимы весомые основания. При этом требуется понимать, что сама процедура банкротства длительная и дорогая. После ее окончания у гражданина не остается ничего, он вынужден начинать новую жизнь.\

Выписка из ФЗ-127 от 26.10.2002

ФЗ-127 предполагает, что физические лица могут признать себя банкротом при выполнении следующих факторов:

• наличие долгов;
• невозможность их отдать своевременно;
• размер доходов не покрывает размер штрафных санкций, в результате чего не закрывается основной долг;
• наличие имущества, которое можно реализовать;
• размер задолженности более 500 тысяч рублей;
• неисполнение требований кредитора в течение трех месяцев.

Одной из основных причин для объявления банкротства является наличие долгов, превышающих доходы физлица

Признание гражданина банкротом происходит только через суд. Но до этого нужно соблюсти процессуальные нормы. Любое нарушение во время признания гражданина банкротом является основанием для отмены судебного решения. Таким образом, гражданин должен продолжать платить по договору.

Когда можно объявить себя банкротом

Есть несколько требований к самому должнику, чтобы он мог признать себя банкротом. Они указаны в поправках к ФЗ-127, которые находятся в ФЗ-476. Вот когда возможно подать на банкротство:

• наличие российского гражданства;
• полное прекращение расчетов по кредитам;
• 10% финансовых обязательств или более не исполнялись за последний месяц;
• общий размер долга превышает размер имущества гражданина.

Важно. Необходимо изучать дело, чтобы понимать, насколько актуально обращаться к сотрудникам специализированных агентств для начала банкротства. Иногда срок исковой давности прошел, и кредитор не может взыскать долг. Тогда можно продолжать жить спокойно. Если дело дойдет до суда, достаточно заявить об исковой давности, чтобы выиграть процесс. В таком случае кредитор вынужден списать задолженность согласно требованиям действующего законодательства.

Обращение в специализированные организации, помогающие банкротам, не всегда может быть выгодно

Учитывается задолженность по кредитам, займам и другим договорам финансового плана. Долги по алиментам тоже учитываются. Согласно действующим законам, долги по алиментам и перед государственным бюджетом имеют приоритет во время распределения денежных средств.

Последствия неоплаты долга

Существуют различные последствия выхода на просрочку. Они регулируются договором со второй стороной, положениями Гражданского и Уголовного кодекса. Стоит рассмотреть подробнее, что может произойти с должником.

Выписка из статьи 159 УК РФ

Таблица 1. Ответственность должника перед кредитором

Однако от ответственности можно уйти, инициировав процедуру банкротства. Но не стоит ее начинать, если долг небольшой. Рекомендуется проконсультироваться с практикующим юристом, чтобы понять, насколько выгодно будет банкротство в конкретно взятом случае. Возможно, будет правильнее обратиться к кредитору для рефинансирования или реструктуризации долга.

Если должник скрывается за границей, то необходимо по консульским или дипломатическим каналам выяснить его место нахождения и запросить помощь во взыскании долга. Ответ будет зависеть от отношений между двумя странами и наличия заинтересованности другой державы в решении вопроса. Стоит отметить, что по взысканию алиментов у России есть двухсторонние договоры об оказании помощи со многими государствами. Долги по кредитам взыскать будет намного сложнее.

При наличии небольшого долга большинство юристов советуют избежать банкротства и попытаться закрыть его своими силами

Как объявить себя банкротом физическому лицу – пошаговая инструкция

Необходимо понимать, как происходит процедура банкротства, чтобы не питать иллюзий по поводу возможности избавиться от претензий кредиторов и продолжить жить спокойно. Имеет смысл подготовиться к самому процессу заранее. Так, чтобы снизить расходы и потери, имеет смысл переписать основное имущество на своих родственников. Но делать это нужно постепенно и заранее. Если все выполнить единовременно, то можно аннулировать дарственную, признав ее фиктивной. Теперь рассмотрим, как происходит банкротство физических лиц в России в 2019 году.

Шаг 1. Обращение к сотрудникам юридической компании. Они должны предоставлять услугу по банкротству физических лиц. На этом этапе требуется предоставить им полную информацию о текущем положении дел. Они изучат договоры и скажут, насколько целесообразно реализовывать задуманное. Если банкротство спасет должника, то необходимо подписать договор и четко следовать инструкции юриста.

На первом этапе юристы рассматривают целесообразность банкротства

Шаг 2. Составление иска о необходимости признать должника банкротом.  Для этого нужно обратиться к сотрудникам судебной канцелярии по месту регистрации. Иск содержит информацию об отделении суда, заявителе, требовании и правовых основах этого требования. Юристы сами могут составить иск и предоставить документы сотрудникам судебной канцелярии. Чтобы они везде представляли интересы клиента, стоит оформить генеральную доверенность. Она заверяется в нотариальной конторе.

Для признания физлица или юрлица банкротом необходимо составить иск

Шаг 3. Назначение кризисного управляющего. Он должен произвести опись всего имущества должника, вызвать сотрудника оценочной компании и получить информацию о реальной стоимости этого имущества. Если должник состоит в браке, то совместно нажитое имущество также участвует в реализации. Однако, доказав, что какие-то вещи приобретались на деньги одного супруга, который не отвечает перед кредитором, делается соответствующая запись. Такие предметы не учитываются для реализации.

Кризисный управляющий определяет стоимость имущества должника

Шаг 4. Проведение собрания с кредиторами. Кризисный управляющий должен озвучить, кому и сколько должен гражданин, обозначить имеющийся бюджет при продаже всего имущества и определить очередность погашения задолженности. Она определена законом. После собрания нужно составить соответствующее соглашение и подписать его.

После собрания обе стороны подписывают соглашение

Шаг 5. Реализация имущества и погашение задолженности перед кредиторами. Важно понимать, что не все можно продавать. Так, обязаны остаться плита для приготовления пищи, спальное место, стул и стол. Иногда возникает вопрос о возможности продавать осветительные приборы. Они также подлежат реализации, так как получить свет можно, вставив лампочку в патрон. Сама люстра служит декоративным элементом. Если по итогам первого этапа торгов не все имущество удалось продать, то его цена снижается на 15%. После второго этапа тоже не все удается продать, поэтому снова происходит снижение цены на 15% и так далее. Вырученные деньги идут на погашение финансовых обязательств перед кредиторами.

После подписания соглашения имущества банкрота распродается

Шаг 6. Проведение собрания кредиторов после продажи всего имущества. Они должны подписать акт отсутствия вещей для продажи. Также в нем нужно указать, что кредиторы отказываются от требований взыскания задолженности и соглашаются списать остаток, так как гражданин признается банкротом.

По окончанию распределения имущества должника кредиторы собираются повторно для обсуждения итогов

Шаг 7. Предоставление суду всех необходимых документов для признания банкротом.

В завершении процесса судья рассматривает все документы, необходимые для признания должника банкротом

Только после этого можно начинать новую жизнь. При этом представители кредиторов периодически еще могут звонить, требуя вернуть долг. Но после предоставления судебного решения о признании банкротом они должны прекратить свои звонки

Весь доход, который гражданин будет получать после признания банкротом, он может использовать по своему усмотрению. Однако, если есть алиментные обязательства, то по ним требуется продолжать выплаты. Причины для прекращения оплаты следующие:

• смерть одной из сторон;
• резкое улучшение финансового состояния получателя;
• совершеннолетие ребенка или ранняя эмансипация;
• ухудшение материального положения плательщика.

Статус банкрота не освобождает должника от выплаты алиментов за некоторым исключением

Последний пункт подходит, чтобы отказаться от оплаты. Но требуется обращаться в суд для пересмотра решения. Предоставив соответствующие доказательства, судья примет решение снизить размер оплаты, приостановить выплаты на определенный срок или отменить их.

Заявление о признании физического лица банкротом

Стоит доверить написание заявления на признание банкрота юристам. Они выполнят все, исходя из требований действующего законодательства. Необходимо казать в заявлении следующую информацию:

• наименование судебного органа, куда гражданин обращается;
• ФИО гражданина и его контактная информация;
• список кредиторов;
• просьба признать банкротом со ссылкой на соответствующий закон и статью;
• указание размера задолженности (расписать, сколько нужно заплатить какой организации с детализацией по основному долгу, процентам и штрафам на день подачи заявления);
• просьба назначить кризисного управляющего;
• опись приложенных документов.

Бланк заявления о признании должника банкротом

Справка. При неспособности оплатить услуги финансового управляющего должник пишет специальное ходатайство.

Требуется предоставить следующие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• подтверждение отправления копий заявления кредиторам;
• справки об остатке задолженности с детализацией суммы;
• подтверждение внесения депозита на счет суда, который послужит оплатой за услуги кризисного управляющего;
• справка из ФНС, подтверждающая отсутствие статуса ИП;
• данные о доходах по форме 2-НДФЛ;
• выписка с банковского счета об остатке средств на нем;
• документы, подтверждающие право собственности недвижимости и движимого имущества;
• свидетельства о разводе/браке и наличии детей;
• справка об отсутствии долгов перед ФНС или об их наличии с расшифровкой суммы;
• кредитные или иные договоры, по которым возникли финансовые обязательства;
• опись имущества.

Форма для заполнения описи имущества должника

Это базовый перечень документов, которые требуется приложить к заявлению. Полный их список стоит уточнить у юриста, который будет вести дело. Он подскажет, что требуется предоставить и сможет координировать каждый шаг. Таким образом, признание банкротом окажется законным. Оспорить судебное решение не получится.

Копия заявления отправляется кредиторам по почте. Необходимо высылать по юридическому, а не фактическому адресу, что может послужить дополнительным шансом выиграть время. Стоит отметить, что при наличии нескольких копий требуется указать на каждой их количество и порядковый номер. Например, копия 2 из 5.

Копия заявления о признании должника банкротом рассылается кредиторам

Стоимость банкротства физического лица

Нужно понимать, что общая стоимость банкротства достаточно дорогая. Она зависит от того, в какую компанию обращаться. Стоит рассмотреть примерную цену и из чего она складывается, более подробно.

Таблица 2. Стоимость банкротства в 2019 году

Таким образом, итоговая стоимость банкротства может превысить 100 000 рублей. Поэтому необходимо учитывать все особенности этого вопроса. Если размер долга небольшой, то лучше постараться договориться с кредитором. Он рефинансирует или реструктуризирует задолженность. А если он обратится в суд, то сумма заморозится, а оплату придется совершать по графику, установленному судебным приставом.

О том, что представляет из себя рефинансирование удобнее всего рассказывать на примере одной из самых распространенных операций, связанных с этой тематикой, а именно рефинансированием кредита.

Рефинансирование кредита

Банкротство физического лица: преимущества и недостатки

Есть несколько достоинств у банкротства физических лиц:

• возможность отказаться от исполнения финансовых обязательств законно;
• начало новой жизни без долгов;
• урегулирование всех проблем с кредиторами.

Правила распределения средств при погашении долгов банкрота

Однако недостатков у этой процедуры больше. Если для юридического лица банкротство означает прекращение его существования, то физическое лицо продолжает жить. Вот какие последствия банкротства физических лиц нужно учитывать:

• сам процесс длительный;
• отсутствие мебели дома и иного имущества после поучения решения о признании банкротом;
• занесение в базу, доступную всем банкам, о наличии банкротства;
• невозможность взять кредит в течение ближайших 5 – 7 лет;
• у родственников тоже могут быть проблемы при получении кредита;
• сложность с поиском работы, так как некоторые работодатели, где зарплаты высокие и есть дополнительный соц. пакет, проверяют кандидата через различные порталы;
• невозможность начинать предпринимательскую деятельность первые 5 лет после банкротства.

Должник, объявленный банкротом, не сможет заниматься предпринимательством в течение пяти последующих лет

Таким образом, не всегда инициировать банкротство – лучший способ решения проблемы. Иногда это связано с рядом рисков, которые в дальнейшем будут мешать нормальной жизни. При этом нужно будет снова покупать требуемую мебель для восстановления хозяйственной деятельности. Это будет сложный и длительный процесс, если заемщик не предусмотрел возможность оформления имущества на своих родственников. Тогда он сохранит большую часть и сможет нормально жить дальше.

Важно. Если в числе кредиторов были иностранные компании, то они могут продолжать требовать оплату. Решение российского суда для них не имеет юридической силы.

Будет ли помощь должникам от государства в 2019 году

Периодически законотворцы и представители общественных организаций говорят о необходимости оказывать помощь гражданам, которые попали в сложную финансовую ситуацию. Они не могут производить платежи по графику. При осуществлении оплаты все деньги поглощают штрафы и проценты, на основной долг ничего не попадает.

Важно. Уровень просроченной задолженности по потребительским кредитам в России постоянно растет. Это представляет большую опасность для банковского сектора. При этом возможности сотрудников отделов взыскания постоянно сокращаются.

Стандартный отдел по работе с проблемным кредитным портфелем

Сейчас обсуждается возможность смены порядка погашения долга. Если законопроект будет принят, то сначала у должников будет закрываться основной долг, а только потом проценты и штрафы. Это позволит решить несколько проблем:

• постепенно долг закроется;
• банк сможет вывести деньги из резерва после закрытия основного долга;
• стимулирование развития экономики.

Также не исключена помощь при погашении основного долга. Но это требует дополнительные затраты из федерального бюджета, поэтому принятие такой меры маловероятно. Согласно мнениям представителей ГД РФ, в 2019 году изменения погашения очерёдности долга ждать не стоит. Вопрос требует детальной проработки, поэтому на его обсуждение уйдет н один месяц.

Видео: Что такое банкротство и стоит ли его оформлять